Résumé des meilleures cartes
Chase Freedom Flex℠
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : le taux annuel de lancement de la carte de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats, puis un TAP variable de 14,99 % à 23,74 %, peut être intéressant lorsque vous avez besoin de temps pour payer sur un achat important sans accumuler d’intérêts. Les titulaires de carte gagnent jusqu’à 5 % de remise en argent jusqu’à 1 500 $ chaque trimestre dans certaines catégories de bonus et ne paient aucuns frais annuels. Voir notre avis complet.
Carte Wells Fargo Reflect℠
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : la carte Wells Fargo Reflect est accompagnée d’un long APR de lancement de 18 mois de 0 % sur les achats et les transferts de solde, et les titulaires de carte peuvent prolonger la promotion de trois mois tant qu’ils effectuent tous de leurs versements minimaux à temps. Les clients solvables pourraient obtenir un TAP aussi bas que 12,99 % après la période promotionnelle, et le TAP maximum pour les achats et les transferts de solde est de 24,99 %. Voir notre avis complet.
Carte Citi Simplicity®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : avec la carte Citi Simplicity, les titulaires de carte ont 18 mois pour rembourser leurs dettes, grâce au TAP initial de 0 % de la carte pour les achats et les transferts de solde. Après cela, il y a un TAP variable de 14,74 % à 24,74 %, en fonction de la solvabilité. Il n’y a pas de frais annuels avec cette carte, et il n’y a pas de frais de retard ni de taux de pénalité. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards offre un APR de lancement de 15 mois sur les achats sans frais annuels. Après cela, l’APR est une variable de 14,99 % à 24,99 %. Voir notre avis complet.
Chassez la liberté illimitée®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : la carte Chase Freedom Unlimited offre un TAP d’introduction de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats, puis un TAP variable de 14,99 % à 23,74 %. Vous obtiendrez également une remise en argent de 5 % lorsque vous utiliserez le portail Chase Ultimate Rewards pour réserver des séjours à l’hôtel ou effectuer d’autres achats de voyage. Vous recevrez une remise en argent de 3 % sur les achats au restaurant et à la pharmacie et une remise de 1,5 % sur tous les autres achats effectués avec la carte. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : la carte de crédit Capital One VentureOne Rewards offre aux titulaires de carte un APR de lancement de 0 % sur les achats pendant 15 mois. Après cela, l’APR en cours est une variable de 14,99 % à 24,99 %. La carte n’a pas de frais annuels et rapporte 1,25 miles par dollar sur chaque achat. Voir notre avis complet.
Carte Citi® Diamond Preferred®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : cette carte est très attrayante pour ceux qui cherchent à effectuer un transfert de solde. La carte offre un APR d’introduction de 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde à compter de la date du premier transfert et un APR d’introduction de 0 % pendant 12 mois sur les achats à compter de la date d’ouverture du compte. Après cela, l’APR variable sera de 13,74 % à 23,74 %, en fonction de votre solvabilité. Voir notre avis complet.
Carte Citi Rewards+®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : La carte Citi Rewards+ est assortie d’un taux de pourcentage annuel de lancement de 0 % sur les transferts de solde et les achats pendant les 15 premiers mois. Après cela, l’APR variable sera de 13,49 % à 23,49 % en fonction de votre solvabilité. Voir notre avis complet.
Carte de crédit BankAmericard®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : Pendant les 18 premiers mois d’adhésion, les titulaires de carte reçoivent un TAP de lancement de 0 % sur tous les achats et transferts de solde effectués au cours des 60 premiers jours. Il n’y a pas de pénalité APR pour cette carte. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Bank of America® Custom Cash Rewards
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : cette carte offre un APR de lancement de 0 % pendant les 15 premiers mois sur les transferts de solde effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte et vous rapporte 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros. à 2 500 $ par trimestre. De plus, les achats d’essence comptent parmi les six choix de catégorie qui vous permettent de recevoir une remise de 3 % sur vos achats. Voir notre avis complet.
Quels sont les types de cartes de crédit à faible taux d’intérêt ?
Les émetteurs proposent de nombreux types de cartes de crédit à faible taux d’intérêt, telles que :
Une carte à faible taux d’intérêt avec un APR de lancement de 0 % conserve probablement ce taux promotionnel pendant 12 à 18 mois et nécessite des frais de transfert de solde de 3 % à 5 %. Si vous envisagez de transférer un solde pour rembourser une dette et économiser sur les intérêts, n’oubliez pas de tenir compte de ces frais lors du calcul de votre paiement mensuel pour effacer les frais pendant la fenêtre d’introduction.
En règle générale, vous aurez besoin d’un bon crédit – un score FICO d’au moins 670 – pour être admissible aux meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Les émetteurs de cartes examineront également votre ratio d’endettement et examineront votre dossier de crédit. Si vous avez fait faillite ou avez des antécédents de retard de paiement, vous pourriez ne pas être approuvé pour une carte de crédit à faible taux d’intérêt.
Comment tirer le meilleur parti d’une carte de crédit à faible taux d’intérêt
Il suffit de quelques calculs simples pour déterminer si une carte de crédit à faible taux d’intérêt vous fera économiser de l’argent à long terme. Examinons un scénario pour voir à quel point il peut être facile de calculer vos économies, ou leur absence.
Si vous utilisez une carte de crédit à faible taux d’intérêt sans solde pour un achat de 2 500 $, puis que vous y mettez 150 $ par mois, combien pourriez-vous économiser ? Ce tableau compare une carte qui a un TAEG d’achat de 18 % avec une carte à faible taux d’intérêt qui a un TAEG d’achat de 10 %.
| Économies sur les intérêts de la carte | ||
| Les deux cartes ont un solde de 2 500 $ avec un paiement mensuel de 150 $. | ||
| Carte avec 18 % d’achat APR | Carte avec 10 % d’achat APR | |
| Montant total payé | 2 898 $ | 2 702 $ |
| Intérêts payés | 398 $ | 202 $ |
| Des économies | 196 $ | |
Conseils pour économiser de l’argent avec une carte de crédit à faible taux d’intérêt :
- Utilisez une carte de crédit à faible taux si vous avez tendance à avoir un solde.
- Transférez un solde sur une carte à faible intérêt avec un TAP de lancement de 0 %, mais soyez prêt à rembourser le solde avant l’expiration de la période sans intérêt et que le taux régulier s’applique. Assurez-vous également que les frais de transfert de solde sont inférieurs au montant que vous économiserez en intérêts.
- Demandez à l’émetteur de votre carte de baisser votre taux. Vos chances sont meilleures si vous avez un historique de paiement long et positif avec l’émetteur.
Comment réduire les intérêts de carte de crédit que vous payez
Voici comment dépenser moins en intérêts de carte de crédit, ce qui signifie que plus d’argent reste dans votre poche.
1. Remboursez votre solde. La meilleure façon de payer moins d’intérêts sur votre carte de crédit est de rembourser votre solde à la date d’échéance chaque mois. Si votre carte a un solde, vous pouvez économiser beaucoup d’intérêts simplement en faisant plus que le paiement minimum.
Plus le paiement que vous effectuez est important, plus vite vous éliminerez votre dette et plus vous économiserez. Vous pouvez effectuer plusieurs paiements mensuels si cela est plus gérable.
Si vous avez une dette à rembourser sur plusieurs cartes de crédit, vous pouvez la prioriser soit par TAEG, en commençant par la plus élevée, soit par solde, en commençant par la plus basse. Payer les cartes du plus haut APR au plus bas APR, cependant, permettra d’économiser le plus d’argent.
2. Demandez à votre émetteur de réduire votre tarif. Essayez d’appeler le service client et de demander un APR inférieur. Soyez poli et soyez prêt à entendre “non”. Mais n’ayez pas peur d’appeler et de réessayer si vous êtes rejeté la première fois.
Recherchez ce que les cartes comparables facturent et ayez ces détails à portée de main lorsque vous appelez. Les émetteurs ne veulent pas perdre votre clientèle et peuvent être disposés à égaler le tarif d’un concurrent si vous avez été un bon client.
3. Consolidez vos dettes avec une carte de crédit 0% APR. Vous pouvez transférer une dette de carte de crédit vers une nouvelle carte avec une période APR de 0 % qui vous fait gagner du temps pour effectuer des paiements sans intérêt. La durée de cette fenêtre sans intérêt dépend de la carte, mais elle peut être de 12 à 18 mois. Vous pouvez également être tenu d’effectuer vos transferts de solde dans un certain délai.
Attendez-vous à payer des frais de transfert de solde de 3% à 5%. Même dans ce cas, vous pouvez toujours éliminer vos dettes plus rapidement que vous ne le feriez autrement, car tous les paiements effectués pendant la période sans intérêt sont affectés à votre solde principal.
Prévoyez de rembourser votre dette avant l’expiration du taux d’introduction de 0 % et que l’émetteur commence à facturer le TAP standard. Assurez-vous également de connaître ce taux au cas où il vous resterait un solde.
4. Obtenez une carte à faible taux d’intérêt pour vos dépenses futures. Vous aurez votre choix de cartes si votre pointage de crédit est bon. Si vous portez fréquemment un solde, recherchez une carte avec un faible taux continu. Une carte avec un APR d’introduction de 0% pourrait être préférable si vous prévoyez de ne conserver un solde qu’à court terme.
Comparaison des cartes de crédit à faible taux d’intérêt
Un exemple de deux cartes de crédit à faible taux d’intérêt présente leurs taux et frais, ainsi que d’autres caractéristiques clés. Essayez cet exercice avec n’importe quel ensemble de cartes de crédit à faible APR à des fins de comparaison.
- TAEG de lancement à 0 % : 18 cycles de facturation pour les achats et les transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours.
- APR régulier : 12,99 % à 22,99 % variable sur les achats et les transferts de solde.
- Frais de transfert de solde : 3 % du montant transféré ou un minimum de 10 $.
- Cotisation annuelle : rien.
- Frais de transaction à l’étranger : 3 %.
- Programme de récompenses : rien.
- Avantages de la carte : accès gratuit au score FICO, paiement sans contact, numéros de carte virtuels pour la sécurité lors des achats en ligne.
- Cote de crédit minimale : 670 FICO.
- TAEG de lancement à 0 % : 15 mois pour les achats et les transferts de solde.
- APR régulier : 11,99 % à 22,99 % variable.
- Frais de transfert de solde : 3 % de frais de transfert de solde initial et jusqu’à 5 % pour les transferts de solde futurs.
- Cotisation annuelle : rien.
- Frais de transaction à l’étranger : rien.
- Programme de récompenses : 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu’à 1 000 $ d’achats trimestriels combinés ; tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %.
- Avantages de la carte : l’émetteur correspond à toutes les remises en argent que vous gagnez à la fin de votre première année, échangez des remises en argent à tout moment, quel que soit le montant, un accès mensuel gratuit au score FICO, des alertes Web sombres gratuites et gèlez votre compte si votre carte est perdue ou volée.
- Cote de crédit minimale : 670 FICO.
US News aide les consommateurs à prendre des décisions financières depuis des décennies. Pour notre liste des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt, nous avons pris en compte les données de satisfaction globale, les frais annuels, les APR, les durées des offres de transfert de solde et les durées APR d’introduction pour les achats. Les données de satisfaction sont basées sur une enquête nationale annuelle.
Pour faire la coupe, la carte doit avoir une offre 0% APR de 14 mois ou plus pour les achats ou les transferts de solde et un APR minimum continu de 15,99% ou moins. Plusieurs cartes de notre liste offrent des conditions encore meilleures dans une ou plusieurs de ces catégories. Réfléchissez à la façon dont vous utiliserez la carte et comparez les offres pour déterminer celle qui vous convient le mieux.
