Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : Les consommateurs dont le crédit est moyen à bon peuvent être admissibles à cette carte non garantie qui facture des frais annuels de 39 $. Vous gagnerez une remise en argent forfaitaire de 1,5%, ce qui équivaut à certaines des meilleures cartes de crédit avec récompenses. Voir notre critique complète.

Carte de crédit Platine Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : La carte de crédit Capital One Platinum est une solide carte d’entrée de gamme non garantie pour ceux qui ont un crédit moins que stellaire. Vous ne paierez pas de frais annuels, et après six mois de paiements responsables, vous serez automatiquement pris en compte pour une augmentation de votre limite de crédit. Voir notre critique complète.

Discover it® Étudiant chromé

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : Cette carte est conçue pour les étudiants qui dépensent principalement pour l’essence et les repas. Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants, jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats donnent droit à une remise en argent illimitée de 1%. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Voir notre critique complète.

Discover it® Remise en argent pour étudiants

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : Les personnes ayant un crédit équitable ou qui débutent dans le crédit peuvent être admissibles à cette carte. Les titulaires de carte peuvent gagner 5% de remise en argent sur leurs achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez. La carte offre une remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de retard la première fois que vous payez en retard. À la fin de votre première année en tant que titulaire de carte, Discover égalera toutes les remises en argent que vous avez gagnées. La carte offre également un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO et ne facture aucuns frais annuels. Voir notre critique complète.

Journey Student Rewards de Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : Pour les étudiants ayant des antécédents de crédit limités, le Journey Student Rewards de Capital One est conçu comme un cours accéléré sur les cartes de crédit. Vous gagnerez 1 % de remise en argent sur les achats avec cette carte non sécurisée et 1,25 % de remise pour chaque mois où les paiements sont effectués à temps. Eno®, l’assistant de Capital One®, peut vous aider à gérer votre compte et à garder un œil sur les dates d’échéance. Voir notre critique complète.

Une carte de crédit non garantie est simplement une carte qui ne nécessite pas de dépôt ou de garantie pour ouvrir un compte. C’est le type de carte de crédit le plus courant.

Les personnes ayant un crédit équitable sont quelque peu risquées pour les créanciers. Ils ont plus de chances de faire défaut que quelqu’un avec un score plus élevé, c’est pourquoi les demandeurs avec un crédit équitable se voient souvent refuser de nouvelles cartes. Les cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit équitable sont conçues pour offrir une seconde chance tout en protégeant le prêteur contre la possibilité d’un défaut de paiement.

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable ne sont pas garanties par un dépôt en espèces comme les cartes sécurisées. Ce sont des cartes de crédit traditionnelles qui peuvent être utilisées pour payer des achats et sont sujettes à des intérêts et des frais de retard.

Avec des cartes non garanties pour un crédit équitable, les émetteurs compensent leur risque en facturant des taux de pourcentage annuels élevés, des pénalités élevées pour les retards de paiement et des frais de maintenance réguliers. Avec un coût d’utilisation de la carte plus élevé, les émetteurs gagnent plus d’argent d’avance en cas de défaillance d’un titulaire de carte. Comme les cartes sécurisées, les cartes non garanties pour un crédit équitable ont généralement des limites de crédit basses, bien qu’elles soient généralement plus élevées que les limites des cartes sécurisées.

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable sont conçues pour les personnes qui ont du mal à se faire approuver pour des cartes ordinaires. Ces cartes de crédit ont des exigences d’approbation plus faibles, vous pouvez donc être approuvé pour une même avec une cote de crédit équitable. Ils peuvent offrir une bonne opportunité de reconstituer ou d’établir votre crédit, mais ils présentent souvent des inconvénients tels que des taux d’intérêt et des frais élevés.

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable sont utiles pour les personnes qui :

Une carte de crédit sécurisée, contrairement aux cartes non sécurisées les plus courantes, exige que les titulaires de carte versent un acompte – généralement 50 % à 100 % de la limite de crédit – pour assurer le compte au cas où le client n’effectuerait pas les paiements. Si vous manquez un paiement mensuel sur une carte sécurisée, le créancier peut utiliser l’argent de la caution pour payer la facture.

La plupart des cartes de crédit sécurisées ont des limites de crédit de départ très basses. Ces types de comptes sont destinés aux personnes dont le crédit est mauvais ou inexistant afin d’établir leurs scores et éventuellement de passer à des cartes non garanties. D’un point de vue commercial, cela limite le niveau de risque qu’une société émettrice de cartes de crédit assume.

Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre solvabilité. C’est l’un des facteurs que les prêteurs utilisent lorsqu’ils prennent des décisions d’approbation.

Votre pointage de crédit indique à quel point vous payez vos dettes et à quel point vous représentez un risque pour les prêteurs. Il existe plusieurs modèles de notation de crédit différents, mais le plus courant est le score FICO.

Votre score FICO est calculé sur la base des données de votre rapport de crédit collectées par les trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Cet ensemble de données comprend votre dette impayée, l’historique des paiements, les défauts de paiement, les jugements et les faillites.

Si vous avez un pointage de crédit dans la gamme FICO équitable, vous avez un crédit équitable. Les personnes ayant un crédit équitable ont une faible solvabilité et ont souvent du mal à obtenir une nouvelle carte de crédit non garantie.

Avantages des cartes non garanties pour les personnes ayant un crédit équitable :

Inconvénients des cartes non garanties pour les personnes ayant un crédit équitable :

Si vous avez un crédit équitable et que vous recherchez une carte de crédit non garantie, recherchez ces caractéristiques clés avant de postuler :

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable ont généralement TAEG qui sont de 10 à 15 points de pourcentage plus élevés que les cartes traditionnelles pour les personnes ayant de bonnes cotes de crédit. Avoir un solde sur une carte à taux d’intérêt élevé peut entraîner des frais d’intérêt importants, vous devriez donc trouver une carte avec le taux le plus bas possible.

La plupart des cartes de crédit pour un crédit équitable facturent des frais annuels pour maintenir le compte, soit en une grosse somme, soit divisés en versements mensuels. Beaucoup facturent également une variété de frais supplémentaires, y compris des frais de maintenance mensuels, des frais de vérification de compte et des frais d’augmentation de la limite de crédit.

Tous ces frais sont facturés directement sur votre solde, où ils accumuleront des intérêts comme un achat. Même si vous n’utilisez jamais la carte pour des achats, le simple fait de la posséder et d’encourir des frais vous coûtera de l’argent.

De plus, les limites de crédit sur les cartes non garanties pour un crédit équitable sont généralement bien inférieures à celles des cartes traditionnelles. Tous ces frais peuvent entraîner un taux d’utilisation élevé, ce qui peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.