Notre équipe d’experts utilise une méthodologie pour identifier les cartes de crédit les plus susceptibles de répondre à vos besoins. Nous examinons les taux annuels en pourcentage, les frais annuels, les cotes de satisfaction des émetteurs et d’autres facteurs pour déterminer quelles cartes sont gagnantes. Apprendre encore plus”

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : les consommateurs disposant d’un crédit passable à bon peuvent être éligibles pour cette carte non garantie qui facture des frais annuels de 39 $. Vous gagnerez un taux forfaitaire de 1,5 % de remise en argent, ce qui est comparable à certaines des meilleures cartes de crédit avec récompenses. Voir notre avis complet.

Carte de crédit Platine Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : La carte de crédit Capital One Platinum est une solide carte non garantie d’entrée de gamme pour ceux qui ont un crédit moins que stellaire. Vous ne paierez pas de frais annuels et après six mois de paiements responsables, vous serez automatiquement considéré pour une augmentation de votre limite de crédit. Voir notre avis complet.

Discover it® Étudiant chromé

Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : cette carte est conçue pour les étudiants qui dépensent principalement pour l’essence et les repas. Les titulaires de carte gagnent 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants, sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Voir notre avis complet.

Discover it® Remise en argent pour étudiants

Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : les personnes disposant d’un crédit équitable ou qui découvrent le crédit peuvent être éligibles pour cette carte. Les titulaires de carte peuvent gagner 5% de remise en argent sur les achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez. La carte offre une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de retard la première fois que vous payez en retard. À la fin de votre première année en tant que titulaire de carte, Discover égalera toutes les remises en argent que vous avez gagnées. La carte offre également un accès gratuit à votre pointage de crédit FICO et ne facture aucun frais annuel. Voir notre avis complet.

Récompenses pour étudiants Journey de Capital One

Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit non garanties : pour les étudiants ayant des antécédents de crédit limités, les récompenses Journey Student de Capital One sont conçues comme un cours intensif sur les cartes de crédit. Vous gagnerez 1 % de remise en argent sur les achats avec cette carte non sécurisée et 1,25 % de remise pour chaque mois de paiement effectué à temps. Eno®, l’assistant de Capital One®, peut vous aider à gérer votre compte et à garder un œil sur les échéances. Voir notre avis complet.

Une carte de crédit non garantie est simplement une carte qui ne nécessite pas de dépôt ou de garantie pour ouvrir un compte. Il s’agit du type de carte de crédit le plus courant.

Les personnes ayant un crédit équitable sont quelque peu risquées pour les créanciers. Ils ont plus de chances de faire défaut que quelqu’un avec un score plus élevé, c’est pourquoi les candidats avec un crédit équitable se voient souvent refuser de nouvelles cartes. Les cartes de crédit pour les personnes ayant un crédit équitable sont conçues pour offrir une seconde chance tout en protégeant le prêteur contre la possibilité d’un défaut de paiement.

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable ne sont pas soutenues par un dépôt en espèces comme les cartes sécurisées. Ce sont des cartes de crédit traditionnelles qui peuvent être utilisées pour régler des achats et sont assujetties à des intérêts et à des frais de retard.

Avec des cartes non garanties pour un crédit équitable, les émetteurs compensent leur risque en facturant des taux annuels en pourcentage élevés, des pénalités élevées pour les retards de paiement et des frais de maintenance réguliers. Avec un coût d’utilisation plus élevé de la carte, les émetteurs gagnent plus d’argent au départ en cas de défaillance d’un titulaire de carte. Comme les cartes sécurisées, les cartes non sécurisées pour un crédit équitable ont généralement des limites de crédit faibles – bien qu’elles soient généralement supérieures aux limites des cartes sécurisées.

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable sont conçues pour les personnes qui ont du mal à se faire approuver pour des cartes ordinaires. Ces cartes de crédit ont des exigences d’approbation moins élevées, vous pouvez donc être approuvé même avec une cote de crédit équitable. Ils peuvent offrir une bonne opportunité pour reconstruire ou établir votre crédit, mais ils ont souvent des inconvénients comme des taux d’intérêt et des frais élevés.

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable sont utiles pour les personnes qui :

Une carte de crédit sécurisée, contrairement aux cartes non sécurisées plus courantes, oblige les titulaires de carte à déposer un acompte – généralement de 50% à 100% de la limite de crédit – pour assurer le compte au cas où le client ne parviendrait pas à effectuer les paiements. Si vous manquez un paiement mensuel sur une carte sécurisée, le créancier peut utiliser l’argent du dépôt pour payer la facture.

La plupart des cartes de crédit sécurisées ont des limites de crédit de départ très basses. Ces types de comptes sont destinés aux personnes ayant un crédit faible ou inexistant afin de construire leurs scores et éventuellement de passer à des cartes non sécurisées. D’un point de vue commercial, cela limite le risque qu’assume une société de cartes de crédit.

Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre solvabilité. C’est l’un des facteurs que les prêteurs utilisent lorsqu’ils prennent des décisions d’approbation.

Votre pointage de crédit indique dans quelle mesure vous remboursez vos dettes et quel risque vous représentez pour les prêteurs. Il existe plusieurs modèles de notation de crédit différents, mais le plus courant est le score FICO.

Votre score FICO est calculé sur la base des données de votre dossier de crédit collectées par les trois principaux bureaux de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Cet ensemble de données comprend votre dette impayée, votre historique de paiement, vos défauts de paiement, vos jugements et vos faillites.

Si vous avez un pointage de crédit dans la gamme FICO équitable, vous avez un crédit équitable. Les personnes ayant un crédit équitable ont peu de solvabilité et ont souvent du mal à obtenir une nouvelle carte de crédit non garantie.

Avantages des cartes non sécurisées pour les personnes ayant un crédit équitable :

Inconvénients des cartes non sécurisées pour les personnes ayant un crédit équitable :

Si vous avez un crédit équitable et recherchez une carte de crédit non garantie, recherchez ces caractéristiques clés avant de postuler :

Les cartes de crédit non garanties pour un crédit équitable ont généralement APR qui sont de 10 à 15 points de pourcentage plus élevés que les cartes traditionnelles pour les personnes ayant de bonnes cotes de crédit. Le maintien d’un solde sur une carte à taux d’intérêt élevé peut entraîner des frais d’intérêt importants, vous devriez donc trouver une carte avec le taux le plus bas possible.

La plupart des cartes de crédit pour un crédit équitable facturent des frais annuels pour maintenir le compte, soit en une seule somme importante, soit en plusieurs versements mensuels. Beaucoup facturent également une variété de frais supplémentaires, y compris des frais de maintenance mensuels, des frais de vérification de compte et des frais d’augmentation de la limite de crédit.

Tous ces frais sont imputés directement à votre solde, où ils accumuleront des intérêts, tout comme un achat. Même si vous n’utilisez jamais la carte pour des achats, le simple fait de la posséder et d’engager des frais vous coûtera de l’argent.

De plus, les limites de crédit sur les cartes non garanties pour un crédit équitable sont généralement bien inférieures à celles des cartes traditionnelles. Tous ces frais peuvent entraîner un taux d’utilisation élevé, ce qui peut avoir un effet négatif sur votre pointage de crédit.