Meilleures cartes de crédit pour étudiants ce mois-ci
Discover it® Remise en argent pour étudiants
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : la carte de remise en argent pour étudiants Discover it est idéale pour les étudiants qui souhaitent obtenir une remise en argent sur leurs achats quotidiens. Les étudiants ont la possibilité de gagner 5% de remise en argent sur les achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lorsque vous activez. La carte offre une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de retard la première fois que vous payez en retard. Voir notre avis complet.
Discover it® Étudiant chromé
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : cette carte est conçue pour les étudiants qui dépensent principalement pour l’essence et les repas. Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants, sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : la carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards permet d’obtenir une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats sans limite, ce qui facilite l’obtention de récompenses. Sans frais de transaction à l’étranger, cette carte pourrait être utile pour les étudiants qui étudient à l’étranger. Les titulaires de carte ne paient pas de frais annuels et les récompenses n’expirent pas tant que le compte est ouvert. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : Avec la carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards, les titulaires de carte gagnent une remise en argent illimitée de 3 % sur les repas, les divertissements, les services de streaming populaires et les achats d’épicerie éligibles. De plus, gagnez 8 % de remise en argent sur les billets d’événements en direct chez Vivid Seats jusqu’en janvier 2023. Tous les autres achats rapportent 1 % de remise en argent. Construisez votre crédit avec une utilisation responsable de la carte et soyez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois. Cette carte ne facture pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger. Voir notre avis complet.
Carte de crédit étudiante Chase Freedom®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : les titulaires de carte gagnent 1 % de remise en argent sur chaque achat et n’auront pas besoin de suivre des catégories de dépenses compliquées. La carte offre également une remise de 4 % sur les achats de covoiturage Lyft jusqu’en mars 2022. Voir notre avis complet.
Récompenses pour étudiants Journey de Capital One
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : cette carte offre une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les achats, que vous pouvez augmenter à 1,25 % lorsque vous payez votre facture à temps chaque mois. Cette carte est conçue pour les étudiants qui commencent tout juste à se constituer un crédit. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l’étranger pour cette carte. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Bank of America® Cash Rewards pour étudiants
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : cette carte offre aux étudiants la flexibilité de gagner des récompenses, offrant une remise en argent de 3 % sur un choix d’essence, d’achats en ligne, de restaurants, de voyages, de pharmacies ou de rénovation et d’ameublement. Les achats dans les épiceries et les clubs de vente en gros rapportent 2 % de remise en argent, et tous les autres achats rapportent 1 % de remise. Les remises en argent de 3 % et 2 % s’appliquent aux premiers 2 500 $ d’achats combinés par carte chaque trimestre ; par la suite, vous gagnerez 1 % jusqu’au prochain trimestre. Les titulaires de carte ne paient pas de cotisation annuelle. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : Les étudiants peuvent gagner 1,5 point par dollar dépensé sur tous les achats sans plafond. Vous pouvez échanger des points contre des crédits de relevé pour des vols, des hôtels, des voitures de location, des forfaits vacances et d’autres dépenses de voyage, et les dates d’interdiction ou les restrictions ne s’appliquent pas. Si vous effectuez au moins 1 000 $ d’achats dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture d’un compte, vous pouvez gagner 25 000 points bonus. La carte ne facture ni frais annuels ni frais de transaction à l’étranger. Voir notre avis complet.
Que devez-vous savoir sur l’obtention d’une première carte de crédit ?
Tout d’abord, assurez-vous d’être prêt à assumer la responsabilité si vous souhaitez obtenir une carte de crédit et que vous êtes à l’université. Les cartes sont un excellent moyen d’accumuler du crédit, mais vous devrez maintenir des soldes bas et payer les factures en totalité et à temps chaque mois.
Examinez les options qui nécessitent peu ou pas d’antécédents de crédit, y compris les cartes de crédit pour étudiants et les cartes de crédit sécurisées. L’évaluation des TAP, des dépôts de garantie, des frais annuels et des programmes de récompenses peut vous aider à réduire vos choix.
Cherchez des cartes de crédit qui offrent une préqualification et n’en demandez pas trop à la fois. Vos demandes déclencheront des demandes difficiles qui peuvent nuire à votre crédit.
Pour approbation, vous devrez peut-être vérifier vos revenus et fournir une preuve d’inscription, ainsi que le nom de votre collège ou université, de votre état et de votre ville.
Quels sont les avantages d’avoir une carte de crédit en tant qu’étudiant ?
- Bâtir votre crédit. Obtenir une carte de crédit au collège peut vous aider à commencer à apprendre de bonnes habitudes de crédit et à obtenir votre diplôme avec des antécédents de crédit positifs. Cette longueur d’avance pourrait vous permettre de louer un appartement, de faire des achats importants et de passer plus facilement à l’indépendance financière.
- Revenus récompenses. Les émetteurs peuvent offrir des miles, des points ou des remises en argent pour chaque dollar dépensé afin d’augmenter la valeur de votre carte et vous encourager à l’utiliser. Vérifiez les règles du programme, mais les récompenses peuvent généralement être échangées contre des voyages et des marchandises, ainsi que des cartes-cadeaux et des crédits de relevé.
- Protection contre la fraude et le vol de carte de crédit. Si un voleur vole votre carte de crédit ou votre numéro de carte de crédit et l’utilise avant que vous ne signaliez la perte de la carte, votre responsabilité est limitée à 50 $. De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des politiques de responsabilité zéro et ne vous tiendront pas responsable des frais non autorisés, selon le Consumer Financial Protection Bureau.
Comment comparer les cartes de crédit étudiantes ?
Considérez ces questions lorsque vous comparez les cartes de crédit pour étudiants pour vous aider à choisir la bonne.
- La carte fournit-elle vos fonctionnalités indispensables ? Recherchez une carte de crédit pour étudiants qui ne facture pas de frais annuels et qui fait rapport aux trois principaux bureaux de crédit. Vérifiez l’absence de frais de transaction à l’étranger si vous prévoyez de voyager ou d’étudier à l’étranger, ainsi qu’un faible taux d’intérêt si vous prévoyez de conserver un solde de carte.
- Avez-vous une chance de gagner des récompenses ou un bonus d’inscription ? Les récompenses peuvent être des incitations à utiliser votre carte de crédit étudiante de manière responsable. Si vous souhaitez ce type de carte, assurez-vous de pouvoir gagner des récompenses sur les types d’achats que vous effectuez régulièrement : essence, épicerie, repas au restaurant. Sinon, recherchez une carte qui offre un taux forfaitaire sur tous les achats.
- Qu’advient-il de la carte lorsque vous obtenez votre diplôme ? Certains émetteurs transféreront votre compte étudiant sur une carte standard, et d’autres vous demanderont de demander une autre carte de crédit.
Pourquoi la construction de crédits est-elle importante pour les étudiants du Collège ?
- Un bon crédit peut aider les étudiants à décrocher un emploi. Un employeur peut vouloir vérifier votre crédit lorsque vous postulez pour un emploi, mais il aura besoin de votre permission écrite pour le faire. Votre rapport de solvabilité peut donner à l’employeur une idée de la façon dont vous gérez vos responsabilités. Ce à quoi les employeurs peuvent accéder varie selon l’état, mais ils ne pourront pas voir votre pointage de crédit. Certains États ont interdit aux employeurs d’utiliser les rapports de solvabilité dans le processus d’embauche.
- Le crédit peut affecter les taux d’assurance automobile. Le pointage de crédit est l’un des nombreux facteurs que les assureurs automobiles peuvent prendre en compte lors de l’émission et de la tarification des polices. Une bonne cote de crédit peut faire baisser les coûts d’assurance automobile. Cependant, l’utilisation des informations de crédit pour déterminer les primes automobiles est interdite dans certains États.
- Un bon crédit peut faciliter la location d’un appartement pour les étudiants. Votre pointage de crédit indique votre solvabilité, et un nombre plus élevé semble meilleur, en particulier dans un marché locatif concurrentiel. Vous pouvez également bénéficier de l’avantage d’emménager sans payer de dépôt de garantie. Un score FICO de 670, qui se situe dans la bonne fourchette, peut être utile pour louer un appartement, mais gardez à l’esprit que les seuils varient. Le propriétaire peut examiner de plus près vos détails de crédit si votre score est au milieu des années 600 ou moins, selon myFICO.
- Un bon crédit est nécessaire pour financer une maison ou une voiture. Un bon historique de crédit peut vous aider à être admissible à un prêt hypothécaire ou à un prêt automobile à un taux d’intérêt avantageux. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre paiement mensuel pourrait être abordable. Même une différence de 20 points entre les cotes de crédit peut représenter des milliers de dollars d’économies sur la durée d’un prêt.
Les étudiants peuvent-ils obtenir une carte de crédit sans crédit ?
Les étudiants sans antécédents de crédit qui veulent des cartes de crédit ne sont pas de chance. Vous pouvez demander à un parent ou à un membre de confiance de votre famille ou à un ami de vous ajouter à un compte en tant qu’utilisateur autorisé, ou envisager de demander :
Pouvez-vous vous préqualifier pour les cartes de crédit étudiantes ?
De nombreuses cartes de crédit permettent aux candidats de se préqualifier, un processus qui détermine la probabilité d’approbation d’une personne avant de postuler. L’émetteur de la carte utilise une enquête souple qui ne nuit pas à votre pointage de crédit pour voir si vous êtes un bon candidat.
La préqualification vous évite de demander un tas de cartes de crédit qui ne sont pas dans votre ligue. Chaque demande sérieuse d’une demande de crédit pourrait faire baisser votre score de cinq points ou moins, bien que l’effet diminue après un an.
En même temps, la préqualification n’est ni une véritable demande de crédit ni une garantie d’agrément.
Quel âge dois-tu avoir pour obtenir une carte de crédit étudiante ?
Si vous avez 18 ans, vous pouvez demander une carte de crédit à votre nom si vous pouvez prouver que vous gagnez un revenu indépendant ou si vous avez un cosignataire. Mais de nombreux émetteurs n’autorisent pas les cosignataires, et ceux qui le font s’attendent à ce que les cosignataires aient un bon crédit.
Enquête sur les actualités américaines
Enquête sur les actualités américaines : seul un petit pourcentage d’étudiants de premier cycle ont des cartes de crédit
Selon un sondage réalisé par US News, seulement 6,4 % des étudiants de premier cycle possèdent une carte de crédit. Même pour les étudiants qui ont une carte de crédit, ils paient plus souvent avec leur carte de débit (37,5 % utilisent le plus souvent une carte de débit, comparativement à 29,7 % qui utilisent une carte de crédit). Mais bien que les étudiants titulaires de cartes de crédit ne soient pas de gros utilisateurs, ils sont toujours endettés – 82,2 % des répondants ont des dettes de carte de crédit et 14,7 % ont plus de 5 000 $ de dettes.
Informations supplémentaires sur l’enquête
Le taux d’intérêt est la caractéristique de carte de crédit la plus importante pour la plupart des étudiants.
Les étudiants du collégial ont des limites de crédit élevées – 39,7 % disent qu’elles sont supérieures à 5 000 $.
Moins de la moitié des répondants disent qu’ils paient généralement le solde complet de leur carte.
Les étudiants se préparent à une vie de dettes – 14,9% s’attendent à ce qu’il leur faille plus d’un an pour rembourser leur dette de carte de crédit.
Un tiers des étudiants universitaires ont demandé une carte de crédit pour constituer leur crédit.
Une partie importante – 42,1 % – des étudiants universitaires titulaires d’une carte de crédit ne s’inquiètent ni de la dette de carte de crédit ni de la dette de prêt étudiant.
Méthodologie de l’enquête sur les actualités américaines
- US News a mené une enquête nationale via Google Surveys en août 2021.
- L’échantillon a été dérivé d’utilisateurs de sites Web du réseau d’éditeurs Google Surveys, et l’enquête a été configurée pour être représentative de la population américaine générale.
- Les répondants étaient des étudiants de premier cycle titulaires d’une carte de crédit. La première question de l’enquête présélectionnait les répondants, et les neuf questions restantes ont été répondues par des étudiants titulaires d’une carte.
Résultats du sondage
Méthodologie des meilleures cartes de crédit pour étudiants
US News conseille les étudiants depuis plus de 30 ans. Pour déterminer les meilleures cartes pour les étudiants, nos classements des meilleures cartes de crédit pour étudiants tiennent compte des données de satisfaction globale, des taux de rémunération des récompenses, des frais annuels, des APR et de la durée des APR d’introduction. Les données de satisfaction sont basées sur une enquête nationale annuelle. Sur notre liste des meilleures cartes de crédit pour étudiants, vous ne trouverez que des cartes sans frais ou à frais modiques auxquelles les étudiants sont susceptibles d’avoir droit. Les cartes que nous recommandons sont pour tous les types d’élèves, mais n’oubliez pas que chaque situation est différente. Assurez-vous de bien comprendre à quoi vous attendre de la carte de crédit que vous sélectionnez.
