Notre équipe d’experts utilise une méthodologie pour identifier les cartes de crédit les plus susceptibles de répondre à vos besoins. Nous examinons les taux annuels en pourcentage, les frais annuels, les cotes de satisfaction des émetteurs et d’autres facteurs pour déterminer quelles cartes sont gagnantes. Apprendre encore plus”
Résumé des meilleures cartes
Discover it® Étudiant chromé
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : Cette carte s’adresse aux consommateurs qui souhaitent gagner de l’argent sur leurs achats d’essence et de restauration. Vous gagnerez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants jusqu’à la première tranche de 1 000 $ d’achats combinés trimestriels. Après cela, vous gagnerez 1 % de remise, ainsi qu’une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Il n’y a pas de frais annuels, pas de frais de retard sur le premier paiement en retard et pas de modification du TAP pour un paiement en retard. Voir notre avis complet.
Discover it® chromé
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : Cette carte s’adresse aux consommateurs qui souhaitent gagner de l’argent sur leurs achats d’essence et de restauration. Vous gagnerez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants jusqu’à la première tranche de 1 000 $ d’achats combinés trimestriels. Après cela, vous gagnerez 1 % de remise, ainsi qu’une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Il n’y a pas de frais annuels et les récompenses n’expirent jamais. Voir notre avis complet.
Chase Freedom Flex℠
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : Chase Freedom Flex ne facture aucun frais annuel. La carte rapporte 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, 3 % de remise en argent sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles, et une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Si vous obtenez une carte et dépensez 500 $ dans les trois mois suivant son ouverture, vous pouvez gagner un bonus de 200 $. Voir notre avis complet.
Carte de crédit étudiante Chase Freedom®
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : Cette carte est conçue pour les étudiants qui dépensent principalement pour l’essence et les repas. Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants, sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Voir notre avis complet.
Découvrez-le® Cash Back
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : Le Discover it Cash Back offre 5 % de remise en argent chaque trimestre dans des catégories en rotation, telles qu’Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’à jusqu’au maximum trimestriel lors de l’activation. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Il n’y a pas de cotisation annuelle. À la fin de votre première année en tant que titulaire de la carte, Discover égalera toutes les remises en argent que vous avez gagnées. Voir notre avis complet.
Discover it® Remise en argent pour étudiants
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Chassez la liberté illimitée®
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : Chase Freedom Unlimited ne facture aucun frais annuel. La carte rapporte 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, 3 % de remise en argent sur les achats au restaurant et à la pharmacie et 1,5 % de remise en argent sur tous les achats. OFFRE D’INTRO : Gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu’à 20 000 $ dépensés la première année) – d’une valeur allant jusqu’à 300 $ en remise en argent. Voir notre avis complet.
Carte Chase Sapphire Preferred®
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour les jeunes adultes : avec la carte Chase Sapphire Preferred, vous obtiendrez 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x sur les repas et 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore. Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l’ouverture du compte. C’est 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards
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Enquête sur les actualités américaines
Enquête sur les actualités américaines : les Américains sont impatients de suivre une formation en finances personnelles – et ils en ont besoin
Les Américains ont encore du mal à adopter de bonnes habitudes de crédit, même s’ils saisissent les bases du crédit et reconnaissent l’importance d’éduquer les adolescents sur la littératie financière, selon une nouvelle enquête de US News. L’écart clé : alors que 52 % des répondants déclarent savoir comment fonctionnaient les cartes de crédit lorsqu’ils ont ouvert leurs premières cartes, 58 % ont également l’impression que le fait de conserver un solde sur leurs cartes de crédit améliore leur pointage de crédit. Ceci est une erreur; porter un solde réduira probablement votre score.
Une majorité écrasante de répondants affirment que la littératie financière est un élément clé manquant de l’enseignement secondaire; les deux tiers disent qu’il devrait être obligatoire pour tous les élèves du secondaire de se renseigner sur les finances personnelles, tandis qu’un autre quart disent que ce devrait être un cours facultatif.
Informations supplémentaires sur l’enquête
Plus de la moitié des répondants ont obtenu leur première carte de crédit au collège ou juste après le lycée.
Une carte de crédit sécurisée est une carte de crédit de démarrage courante et un moyen de se constituer un crédit, et plus de la moitié des répondants déclarent avoir actuellement une carte sécurisée (34,3 %) ou en avoir une (18,5 %).
Les deux questions les plus fréquemment posées par les répondants au sujet du crédit sont de savoir comment améliorer leurs cotes de crédit et combien de temps les informations restent sur leurs rapports de crédit.
Les répondants comprennent assez bien le crédit pour savoir quand ils ont commis des erreurs : 21,8 % des répondants disent que payer la facture en retard était leur plus grande erreur de crédit, et 21,7 % des répondants disent que leur plus grande erreur était de porter un solde trop élevé.
Les répondants comprennent également l’importance de vérifier régulièrement leur rapport de solvabilité : 46,5 % ont vérifié leur rapport gratuit au cours des trois derniers mois, et seulement 6 % ne l’ont jamais vérifié.
Méthodologie de l’enquête sur les actualités américaines
- US News a mené une enquête nationale auprès de 1 259 répondants via PureSpectrum les 14 et 15 février 2022. Seules les personnes qui avaient utilisé une carte de crédit pendant au moins 10 ans ont répondu aux questions.
- L’échantillon de l’enquête a été tiré de la population américaine générale, et l’enquête a été configurée pour être représentative de cet échantillon.
- L’enquête posait neuf questions relatives aux dépenses et aux habitudes de crédit.
Résultats du sondage
Les jeunes adultes ont-ils besoin de cartes de crédit ?
Les cartes de crédit ont leurs inconvénients, bien sûr. Vous risquez d’accumuler des dettes et de payer des frais d’intérêt si vous ne remboursez pas le solde de votre carte.
Ne pas utiliser une carte de manière responsable pourrait endommager votre crédit.
Comme un compte bancaire, une carte de crédit est un outil financier que les jeunes adultes doivent apprendre à bien utiliser. Plonger vos orteils dans le monde des cartes de crédit en tant que jeune adulte peut vous aider à établir de bonnes habitudes de crédit pour la vie.
Quel âge dois-tu avoir pour obtenir une carte de crédit ?
Vous ne pourrez peut-être pas obtenir une carte de crédit par vous-même si vous avez moins de 21 ans. Les règles fédérales empêchent les émetteurs d’offrir des cartes de crédit aux consommateurs de moins de 21 ans à moins qu’ils ne remplissent certaines conditions.
Si vous êtes intéressé par les cartes de crédit pour les jeunes de 18 ans, notez que vous devez soumettre une demande écrite indiquant que vous avez un cosignataire ou les revenus nécessaires pour effectuer des paiements minimaux. Il n’y a pas de cartes de crédit pour les adolescents de moins de 18 ans, mais les membres de la famille peuvent décider de désigner des adolescents plus jeunes comme utilisateurs autorisés sur leurs cartes de crédit.
Quelle est la meilleure carte de crédit pour les débutants ?
Les jeunes adultes qui découvrent les cartes de crédit devraient se concentrer sur l’établissement de crédit. Une bonne carte de crédit de démarrage pour créer un crédit signalera l’activité de votre compte aux trois principaux bureaux de crédit et sera facile à gérer.
Presque toutes les cartes de crédit signalent l’activité de votre compte, donc la facilité d’utilisation est généralement le facteur de différenciation.
Qu’est-ce qui rend les cartes de crédit faciles à utiliser ?
Recherchez des cartes sans frais ou avec des frais peu élevés, des programmes de récompenses clairs et des alertes pour vous rappeler de payer votre facture et éviter les dépenses excessives.
Les cartes peuvent également être assorties d’autres avantages et protections. Votre carte peut avoir une politique de responsabilité zéro fraude, ce qui signifie que vous n’êtes pas responsable des frais frauduleux.
Les autres avantages de la protection des cartes de crédit peuvent inclure une garantie prolongée, une protection des prix, une protection des achats et une assurance voyage.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir sans crédit ?
Les jeunes adultes sans crédit ont un choix de cartes limité car de nombreuses cartes de crédit, en particulier les cartes offrant de nombreux avantages, nécessitent un bon ou un excellent crédit. Pourtant, vous avez des options.
- Cartes bancaires sécurisées : Les cartes sécurisées sont destinées aux consommateurs qui n’ont pas ou peu d’antécédents de crédit ou aux consommateurs qui cherchent à reconstruire leur crédit. Vous paierez un dépôt de garantie, qui pourrait être d’environ 50 $, 200 $ ou plus. Votre dépôt est souvent égal à votre limite de crédit.
- Cartes de crédit non sécurisées : Lorsque vous fermez une carte sécurisée ou passez à une carte non sécurisée, vous récupérerez le dépôt. Une carte non sécurisée sans dépôt de garantie peut être une option si vous avez un crédit équitable ou mieux.
- Cartes de crédit étudiantes : Les jeunes adultes au collège devraient envisager les cartes de crédit étudiantes pour se constituer un crédit. Ce type de carte n’a souvent pas de frais annuels, peut rapporter des récompenses et peut offrir un accès gratuit à votre pointage de crédit.
- Cartes de crédit de détail : Si vous rencontrez des difficultés pour faire approuver une carte sécurisée ou une carte d’étudiant, vous pouvez envisager une carte de détail d’un magasin où vous magasinez souvent. Mais ces cartes ont des taux de pourcentage annuels élevés, alors n’achetez pas de carte de détail à moins que vous ne juriez de ne jamais avoir de solde.
Combien de temps dure un crédit immobilier ?
Pour un pointage de crédit FICO, vous aurez besoin d’au moins un compte ouvert pendant six mois ou plus. Un VantageScore prend un mois d’activité de crédit.
Payer vos factures à temps et utiliser 30 % ou moins de votre limite de crédit peut vous aider à établir rapidement un bon historique de crédit. Vous pouvez augmenter votre score plus rapidement en utilisant 10 % ou moins de votre limite de crédit.
L’âge de vos comptes est également un facteur de pointage de crédit – le plus ancien, le mieux c’est. Par conséquent, la première carte que vous ouvrez est celle que vous voudrez conserver longtemps.
Conseils de carte de crédit pour les débutants
Établir un crédit et apprendre à gérer le crédit sont des objectifs utiles pour la plupart des jeunes adultes utilisant des cartes de crédit. Ces pratiques peuvent vous aider à prendre un bon départ.
- Choisissez une carte de crédit que vous pouvez gérer. Les offres de cartes de crédit peuvent être attrayantes, certaines vantant des récompenses et des avantages alléchants. Mais les cartes de grande valeur ne sont pas nécessairement pour les débutants. Pour de nombreux jeunes adultes, une carte de crédit sans frais annuels et de simples remises en argent peuvent convenir.
- Imaginez que votre carte de crédit est une carte de débit. Gardez à l’esprit que votre limite de crédit n’est pas votre budget. Établissez un budget et suivez les dépenses afin de savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser – et de rembourser – à chaque période de relevé. Porter un solde signifie payer des frais d’intérêt et pourrait entraîner une accumulation de dettes.
- Tenez-vous en à 30 % d’utilisation du crédit ou moins. Votre ratio d’utilisation du crédit, ou le montant du crédit que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit, doit être de 30 % ou moins. Sur une carte de crédit avec une limite de crédit de 500 $, 30 % équivaut à 150 $. Si vous constatez que vous devez dépenser plus de 30 % de votre limite de crédit, demandez à l’émetteur de votre carte d’augmenter votre limite de crédit.
- Utilisez les récompenses et les avantages. Vous pourrez peut-être échanger des récompenses sous forme de dépôts de remise en argent sur un compte bancaire, de cartes-cadeaux ou de crédits de relevé. Vous devez également connaître les avantages de votre carte afin de pouvoir les utiliser pour économiser de l’argent. Par exemple, certaines cartes de crédit offrent une exonération des dommages par collision pour les locations de voitures, ce qui signifie que vous n’aurez peut-être pas besoin de payer une assurance supplémentaire lorsque vous louez une voiture.
- Traitez les cartes de crédit comme une expérience d’apprentissage. Vous pouvez faire des erreurs avec les cartes de crédit – comme payer votre facture en retard ou exploser votre budget – mais vous pouvez rebondir. Apprenez de toutes les erreurs et décidez d’améliorer vos habitudes de carte de crédit à mesure que vous vous entraînez à utiliser le crédit.
Quels émetteurs de cartes de crédit conviennent le mieux aux jeunes adultes ?
Découvrez et chassez chaque point de réclamation dans le classement des meilleures cartes de crédit pour jeunes adultes. La liste de Discover comprend une carte sécurisée ainsi que deux options pour les étudiants. Chase n’offre pas de cartes sécurisées, mais fournit une carte d’étudiant et des cartes de récompenses lucratives.
