US News aide les consommateurs à prendre des décisions financières depuis des décennies. Pour notre liste des meilleures cartes de crédit pour un excellent crédit, nous avons pris en compte la note de satisfaction globale de l’émetteur, la facilité et la flexibilité de l’échange des récompenses, le taux d’obtention des récompenses, les frais annuels, l’APR, la valeur du bonus d’inscription, les avantages du titulaire de carte, les frais de transaction à l’étranger et les frais de transfert de solde. . Les données de satisfaction sont basées sur une enquête nationale annuelle auprès des consommateurs de US News.

Pour être considérée pour la liste des cartes de crédit pour excellent crédit, la carte doit être offerte exclusivement aux consommateurs avec un excellent crédit. Vous serez admissible à de nombreuses cartes de crédit avec une excellente cote de crédit, alors assurez-vous de tenir compte de vos habitudes de dépenses lorsque vous comparez les cartes pour trouver la meilleure carte de crédit pour vous.

Les cartes pour un excellent crédit offrent de gros avantages et récompenses, mais attendez-vous à des frais annuels élevés. Avant de demander l’une de ces cartes, assurez-vous qu’elle vous offre une valeur suffisante pour justifier les frais annuels. Découvrez la méthodologie US News pour classer les meilleures cartes de crédit.

Les modèles FICO et VantageScore les plus courants qualifient respectivement leurs meilleures plages de crédit d’exceptionnelles et d’excellentes, et les deux peuvent sembler hors de portée ou mystérieuses. Mais le chemin vers un excellent crédit n’est ni secret ni simple.

Votre pointage de crédit est déterminé par ces cinq facteurs :

L’historique des paiements est le facteur le plus important qui influence votre pointage de crédit FICO, et il est considéré comme “extrêmement influent” avec votre VantageScore. Cela signifie que si vous vous attendez à avoir un excellent crédit, payez vos factures à temps, à chaque fois.

Vous devrez non seulement effectuer des paiements en temps opportun, mais également démontrer un risque de crédit exceptionnellement faible. Les prêteurs examinent votre utilisation du crédit ou le pourcentage du crédit total que vous utilisez.

Généralement, ils ne veulent pas vous voir utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible sur n’importe quelle carte, et moins c’est encore mieux. Cela indique aux prêteurs que vous ne maximisez pas vos cartes de crédit lorsque vous ne pouvez pas payer vos factures, mais vous avez également beaucoup de place pour accumuler des soldes par rapport aux autres consommateurs.

La combinaison de crédits et le nouveau crédit représentent chacun 10 % de votre score FICO. Lorsque vous évitez d’ouvrir trop de comptes trop rapidement et que vous gérez avec succès différents prêts et marges de crédit, vous pouvez constater une hausse de votre score.

La durée de vos antécédents de crédit est un facteur particulièrement important pour obtenir un excellent crédit. Payer vos factures à temps pendant quelques mois montre un engagement, mais rester au courant des paiements pendant des années indique aux prêteurs qu’ils n’ont probablement pas à s’inquiéter du fait que vous manquez des paiements.

Un historique de crédit plus long fournit aux prêteurs plus de données de paiement pour déterminer votre risque. Si vos antécédents de crédit sont courts, vous aurez peut-être besoin de plus de temps pour améliorer votre pointage de crédit.

Votre score FICO tient compte de la durée d’ouverture des comptes de crédit, y compris l’âge moyen de vos comptes ; depuis combien de temps des types de comptes spécifiques sont-ils ouverts ; et quand vous avez utilisé ces comptes pour la dernière fois.

Un historique de crédit plus long aura toujours un effet positif sur un score FICO, selon myFICO, la division consommateurs de FICO.

Les cartes pour un excellent crédit offrent généralement des récompenses et des avantages attrayants, et vous pourrez peut-être vous qualifier pour les TAP les plus bas. Voici ce à quoi vous pouvez vous attendre :

De précieuses récompenses. Lorsque vous avez un excellent crédit, vous pouvez choisir pratiquement n’importe quelle carte de crédit que vous voulez. Vous pourrez choisir parmi des cartes avec des taux de récompenses généreux dans des catégories de bonus rotatifs et fixes.

Dans le même temps, de nombreuses cartes d’excellent crédit offrent des points flexibles qui peuvent être échangés contre des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et des achats de voyage, entre autres options, ou transférés à des compagnies aériennes ou à des partenaires hôteliers. Les bonus d’inscription lucratifs sont également courants parmi les cartes pour un excellent crédit. Certains bonus d’inscription valent plus de 500 $.

Avantages du titulaire de la carte. Bien que les récompenses puissent être précieuses, les avantages du titulaire de carte sont ce qui distingue vraiment les cartes pour un excellent crédit. Ces cartes peuvent être votre billet pour des avantages de premier plan, tels que des crédits de voyage, des séjours à l’hôtel ou des vols gratuits, des privilèges de bagages gratuits, ainsi qu’un embarquement prioritaire, un statut d’hôtel élite et un accès aux salons d’aéroport.

De nombreuses cartes pour un excellent crédit offrent une assurance annulation ou interruption de voyage et des prestations d’exonération des dommages par collision pour les voitures de location, ce qui peut économiser de l’argent sur les voyages. Les autres avantages de la carte incluent souvent une couverture de garantie prolongée et une protection des achats.

Taux d’intérêt. Les consommateurs avec un excellent crédit peuvent s’attendre à bénéficier de certains des taux les plus bas sur les cartes de crédit. Un bon APR sera égal ou inférieur à la moyenne nationale, qui est maintenant supérieure à 16 %.

Si l’APR est votre priorité, vous voudrez acheter spécifiquement des cartes de crédit à faible taux d’intérêt ou vérifier les coopératives de crédit, qui ont tendance à offrir des tarifs compétitifs. Vous pouvez également rechercher une carte avec un TAP d’introduction de 0 % d’au moins un an, suivi d’un faible taux continu.

Limites de crédit élevées. Vous êtes plus susceptible d’être approuvé pour une carte de crédit à limite élevée, comme une ligne de crédit de 5 000 $ à 10 000 $, si vous avez un excellent crédit. Une limite de crédit élevée peut être utile, que vous envisagiez de faire un achat important, de transférer un solde ou de mettre de côté une carte en cas d’urgence.

Les cartes à limite élevée offrent également de la flexibilité, vous permettant de transférer des soldes sans consommer trop de votre crédit disponible et potentiellement faire chuter votre pointage de crédit.

Le principal inconvénient des cartes pour un excellent crédit est que certaines d’entre elles peuvent facturer des frais annuels élevés.

Les frais peuvent s’élever à des centaines de dollars, mais les récompenses et les avantages compensent souvent ce que paient les titulaires de carte. Assurez-vous que vous sortirez gagnant avant de demander une carte.

Vérifiez que vos dépenses correspondent aux catégories de récompenses et estimez combien vous pouvez gagner en points, miles ou remises en argent. Vous pouvez trouver de nombreuses cartes de crédit avec récompenses qui ne factureront pas de frais annuels, mais elles viendront sans les cloches et les sifflets des cartes pour un excellent crédit.

Les scores FICO sont le plus souvent utilisés par les émetteurs de cartes de crédit. Vous aurez besoin d’un score FICO de 760 ou plus pour être approuvé pour une carte qui nécessite un excellent crédit. Mais une excellente cote de crédit ne garantit pas à elle seule l’approbation de ce type de carte : les émetteurs évalueront également vos revenus, vos dettes et vos antécédents de crédit.

Vérifiez si vous êtes préqualifié, ce qui ne nuit pas à votre pointage de crédit, avant de demander une carte. Si vous ne répondez pas aux critères de la carte à ce stade, vous saurez alors qu’il faut passer à autre chose et éviter une enquête de solvabilité difficile.

Vous n’avez pas besoin d’obtenir une carte pour un excellent crédit, même si votre score se situe dans cette fourchette. Oui, les cartes pour un excellent crédit peuvent offrir de faibles APR, des récompenses précieuses et d’autres avantages, mais une carte pour un bon crédit pourrait vous convenir mieux.

Même si vous avez beaucoup de choix, considérez toutes les cartes qui s’offrent à vous. Une carte pour un excellent crédit pourrait convenir si :

Quand choisir un autre type de carte de crédit :