Résumé des meilleures cartes
Chase Freedom Flex℠
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes sans frais annuels : Chase Freedom Flex gagne des récompenses variées et ne facture aucun frais annuel. Vous obtiendrez un bonus en espèces de 200 $ en dépensant 500 $ sur la carte au cours des trois premiers mois et un TAP d’introduction de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde (puis un TAP variable de 14,99 % à 23,74 % s’applique). Voir notre avis complet.
Discover it® chromé
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes sans frais annuels : Discover it chrome offre aux titulaires de carte un taux de pourcentage annuel de lancement de 0 % sur 14 mois sur les achats et les transferts de solde (puis un TAP variable de 11,99 % à 22,99 % s’applique). La carte ne facture aucun frais annuel. Les achats d’essence et de restaurant rapportent 2% de remise en argent sur jusqu’à 1 000 $ de dépenses combinées chaque trimestre, et tous les autres achats obtiennent 1% de remise. Voir notre avis complet.
Carte Wells Fargo Reflect℠
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels : les titulaires de carte bénéficient de 18 mois avec un TAP de 0 % à compter de l’ouverture du compte, et ils peuvent prolonger l’offre jusqu’à trois mois tant qu’ils effectuent les paiements minimums à temps. Après la période d’introduction, il y a un TAP variable de 12,99 % à 24,99 % pour les achats et les transferts de solde. En plus de la longue période de 0% APR, cette carte est idéale pour les personnes qui ne veulent pas payer de frais annuels et qui souhaitent gagner de l’argent auprès des commerçants disponibles. Grâce à My Wells Fargo Deals, vous pouvez gagner de l’argent sous la forme d’un crédit de relevé pour les dépenses éligibles avec votre carte. Voir notre avis complet.
Découvrez-le® Cash Back
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes sans frais annuels : la remise en argent Discover it offre une remise en argent de 5 % chaque trimestre dans des catégories en rotation, telles qu’Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au maximum trimestriel au moment de l’activation. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Les titulaires de carte ne paient pas de frais annuels et Discover égalera vos gains de remise en argent à la fin de la première année. Voir notre avis complet.
Carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels : la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards ne facture aucun frais annuel et rapporte une remise en argent illimitée de 3 % sur les repas, les divertissements, certains services de streaming et l’épicerie, plus 1 % de remise sur tous autres achats. Les titulaires de carte qui dépensent 500 $ dans les trois mois suivant l’ouverture d’un compte gagnent un bonus en espèces de 200 $. Cette carte est également assortie d’un taux annuel de lancement de 0 % sur 15 mois sur les achats et les transferts de solde, puis d’un TAP variable de 14,99 % à 24,99 %. Voir notre avis complet.
Carte Blue Cash Everyday® d’American Express
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes sans frais annuels : La carte Blue Cash Everyday offre une solide remise en argent de 3 % dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 $ par an, puis 1 %), 2 % de remise dans certains grands magasins américains et les stations-service américaines et 1 % sur les autres achats. Le TAP d’introduction de 15 mois sur les achats à partir de la date d’ouverture du compte (puis un taux variable de 13,99 % à 23,99 %) et le bonus d’introduction sont également intéressants. Les nouveaux titulaires de carte obtiennent un crédit de 200 $ après avoir dépensé 2 000 $ en achats avec votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois. Voir notre avis complet.
Chassez la liberté illimitée®
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes sans frais annuels : OFFRE D’INTRO : Gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu’à 20 000 $ dépensés la première année) – d’une valeur allant jusqu’à 300 $ en remise en argent ! La carte Chase Freedom Unlimited offre une remise en argent de 5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, une remise en argent de 3 % sur les achats au restaurant et à la pharmacie et une remise en argent de 1,5 % sur tous les autres achats. La carte comprend un TAP d’introduction de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde (puis un TAP variable de 14,99 % à 23,74 % s’applique). Voir notre avis complet.
Carte Citi Rewards+®
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes sans frais annuels : La carte Citi Rewards+ offre 20 000 points bonus si vous dépensez 1 500 $ en achats avec votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte ; échangeable contre 200 $ en cartes-cadeaux sur thankyou.com., et deux points par dollar dans les stations-service et les supermarchés (jusqu’à 6 000 $ dépensés par an, puis un point par dollar). Il arrondit également aux 10 points les plus proches sur chaque achat, un avantage unique qui peut s’additionner. Voir notre avis complet.
Chase Slate Edge℠
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Carte de crédit Bank of America® Custom Cash Rewards
Pourquoi il s’agit de l’une des meilleures cartes de crédit sans frais annuels : vous obtiendrez toujours des récompenses importantes avec cette carte, même si vous ne payez aucun frais annuel. La carte vous permet de choisir une catégorie pour gagner 3 % de remise en argent, y compris l’essence ou les achats en ligne. Les achats à l’épicerie et au club de vente en gros vous rapportent 2 %. Vous gagnerez également un bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir dépensé 1 000 $ au cours des trois premiers mois. Voir notre avis complet.
Méthodologie des meilleures cartes de crédit sans frais annuels
US News aide les consommateurs à prendre des décisions financières depuis des décennies. Pour notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais annuels, nous prenons en compte les données de satisfaction des émetteurs, le taux de gain de récompenses, le taux de pourcentage annuel, la durée d’introduction du TAP pour les achats et la valeur du bonus d’inscription. Les données sur la satisfaction des émetteurs sont basées sur une enquête annuelle auprès des consommateurs menée à l’échelle nationale par US News.
Nos meilleurs choix de cartes sans frais annuels offrent une gamme de récompenses et d’avantages. Certaines cartes de crédit rapportent des remises en argent, d’autres collectent des miles, et d’autres encore proposent des APR d’introduction sur les achats et les transferts de solde. Vous pouvez explorer quelle carte pourrait vous convenir en fonction de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs.
Quand devriez-vous obtenir une carte sans frais annuels ?
Une carte sans frais annuels pourrait vous convenir le mieux, selon vos habitudes de dépenses et vos besoins. Ce type de carte de crédit peut être un bon choix lorsque :
- Vous ne pouvez pas vous permettre le coût supplémentaire. Les frais annuels moyens étaient de près de 110 $ parmi les cartes en 2019 US News Étude sur les frais de carte de crédit à la consommation. Mais sachez que les cartes sans frais annuels peuvent facturer d’autres frais, tels que des frais de retard, des frais de transfert de solde et frais de transaction à l’étranger.
- Vous n’êtes pas un gros dépensier. En règle générale, une carte avec des frais annuels offre plus d’avantages qu’une carte sans frais, et plus les frais sont élevés, meilleurs sont les avantages. Cependant, vous devrez être en mesure de gagner suffisamment de récompenses pour compenser les frais annuels, que vous utilisiez ou non tous les avantages.
- Vous avez besoin d’une carte de démarrage ou de constructeur de crédit. Que vous souhaitiez construire ou reconstruire votre crédit, vous pouvez trouver de nombreuses cartes sans frais annuels pour vous aider à atteindre vos objectifs. Ce type de carte de crédit ne nécessite pas de stratégie pour gagner des récompenses pour compenser les frais annuels, ce qui signifie que vous pouvez garder la carte ouverte sans frais, même après la mise à niveau.
- Vous souhaitez une carte avec un taux effectif global de lancement de 0 %. Vous n’avez pas besoin de payer un supplément pour Cartes de crédit à 0 % APRmême ceux avec de longues offres de lancement.
- Vous souhaitez diversifier votre portefeuille. Si vous êtes un utilisateur de crédit expérimenté avec uniquement des cartes de premier plan dans votre portefeuille, vous souhaiterez peut-être ajouter une carte sans frais annuels.
Comment les cartes sans frais annuels se comparent-elles à leurs homologues à frais annuels ?
Vous pourriez être prêt à débourser des frais annuels pour votre carte de crédit si la valeur de vos récompenses et avantages l’emporte sur les frais. En règle générale, les cartes qui facturent des frais annuels offrent de nombreux avantages et vous pouvez vous en sortir malgré le coût.
Pourtant, 60% des consommateurs ont déclaré que l’absence de frais annuels est un facteur très important lors du choix d’une carte de crédit, selon une étude de 2019 Découvrir l’enquête sur les frais annuels. Peu importe le type de carte de crédit que vous souhaitez, examinez les options avec et sans frais annuels. Ces exemples peuvent vous montrer comment des frais annuels peuvent – ou non – être rentables.
Que devez-vous savoir sur le passage à une carte sans frais annuels ?
Pour les titulaires de carte qui ne souhaitent plus payer de frais annuels, le passage à une carte sans frais peut être aussi simple que de contacter l’émetteur de votre carte de crédit. Mais avant de le faire, voici quelques points à garder à l’esprit :
- Sachez ce qui arrivera à vos points. Si vous souhaitez rester avec le même émetteur et simplement passer à une carte sans frais annuels, vos points pourraient ne pas être affectés. Cependant, si vous envisagez de fermer le compte et d’ouvrir une carte d’un autre émetteur, vous pouvez perdre tous les points que vous avez gagnés. La solution la plus simple consiste à utiliser vos points avant de passer à une autre carte. Mais gardez à l’esprit que la fermeture d’un compte peut réduire votre pointage de crédit.
- Sachez quand vous êtes éligible pour changer. Vous ne pourrez probablement pas rétrograder votre carte au cours de la première année d’ouverture du compte. Demandez à votre émetteur si vous n’êtes pas sûr.
- N’ayez pas peur de magasiner. La fermeture d’un compte de carte de crédit peut réduire votre pointage de crédit, mais vous pouvez toujours rechercher la meilleure carte sans frais annuels à laquelle vous pouvez être admissible si vous avez un très bon crédit – un score FICO de 740 à 799 – et que vous pouvez vous permettre de prendre un petit coup à votre score.
- Si vous rétrogradez, précisez à l’émetteur que vous ne souhaitez plus postuler. Soyez clair sur ce point afin que le représentant du service client n’effectue pas une enquête approfondie sur votre crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Pourquoi devriez-vous envisager de passer à une carte sans frais annuels ?
Si une carte avec des frais annuels élevés prend la poussière dans votre portefeuille et que vous ne pouvez pas justifier le coût, vous voudrez peut-être passer à une carte sans frais annuels qui convient mieux à vos habitudes de dépenses. Passer d’un type de carte de crédit à un autre auprès du même émetteur, que vous déclassiez ou surclassiez, s’appelle un changement de produit.
Demander un changement de produit plutôt que d’annuler votre compte évite de nuire à votre taux d’utilisation du crédit – le pourcentage de votre crédit total disponible que vous utilisez – et à la durée de votre historique de crédit, ce qui peut affecter votre pointage de crédit.
Vous pourriez être prêt à passer à une carte sans frais annuels si :
- Vous n’utilisez pas beaucoup de carte. Si vous ne gagnez pas beaucoup de récompenses ou ne tirez pas le meilleur parti des avantages, conserver une carte avec des frais annuels n’a pas de sens.
- Vous payez pour deux cartes similaires qui facturent toutes deux des frais annuels. Vous pouvez rétrograder celui que vous utilisez le moins.
- Vous devez réduire vos dépenses. Lorsque vous vivez un changement de vie qui affecte vos finances, comme une perte d’emploi ou un ajout à votre famille, vous ne pourrez peut-être plus justifier le paiement de frais annuels pour une carte de crédit.
- Vous avez trouvé une carte qui vous convient mieux. Un changement de produit garantit que vous ne perdrez pas votre crédit disponible ou votre historique de crédit, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.
