US News aide les consommateurs à prendre des décisions financières depuis des décennies. Pour notre liste des meilleures cartes de crédit sans frais de transaction étrangère, nous avons pris en compte les notes de satisfaction globale des émetteurs, les taux de rémunération des récompenses, les frais annuels, les TAP et les valeurs des bonus d’inscription. Les données de satisfaction sont basées sur une enquête nationale annuelle.
Pour être éligible à cette liste, une carte ne doit pas facturer de frais de transaction à l’étranger. Ceux qui voyagent et font des achats dans un pays ou une devise étrangère ont besoin d’une carte qui ne facture pas de frais pour les achats internationaux. Choisissez la meilleure carte pour vous sans frais de transaction à l’étranger en comparant les cartes de cette liste qui ont d’autres avantages pour améliorer vos expériences de voyage.
Que sont les frais de transaction étrangère ?
Les frais de transaction à l’étranger, parfois appelés frais de change, sont des frais ajoutés à votre relevé pour les achats effectués dans une devise étrangère ou qui transitent par une banque étrangère. Cela inclut les achats en ligne effectués dans une devise étrangère.
Combien coûtent les frais de transaction à l’étranger ?
Les frais sont calculés en pourcentage du prix d’achat, généralement jusqu’à 3 %. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit dans un pays étranger, votre réseau de crédit convertit la devise étrangère en dollars en utilisant son processus de taux de change.
Il facture ensuite à votre banque une commission basée sur le montant, généralement 1%, pour compenser le coût de conversion et le risque de fraude inhérent aux transactions internationales. Votre émetteur peut vous répercuter ces frais et ajouter ses propres frais de 1 % à 2 %.
Qu’est-ce que la conversion dynamique des devises ?
Grâce à un processus connu sous le nom de conversion dynamique des devises, il est possible d’être facturé en dollars lors d’un voyage à l’étranger, mais vous êtes susceptible de payer plus de frais, vous devez donc l’éviter.
Au point de vente, un commerçant étranger peut vous demander si vous souhaitez être facturé en dollars au lieu de la devise locale, afin que vous ayez une meilleure idée du coût de l’article que vous achetez. Bien que cette conversion dynamique des devises puisse sembler une bonne idée, il est préférable de refuser et de payer en devise locale.
Les frais que les marchands ajoutent à votre facture pour la commodité de payer en dollars peuvent atteindre 7 % du prix d’achat. Les commerçants des zones touristiques très fréquentées peuvent ne pas être en mesure ou ne pas vouloir vous informer du montant de leurs frais. De plus, cela ne vous évitera peut-être pas de payer des frais de transaction étrangère, car certaines cartes de crédit facturent toujours les frais pour les transactions étrangères en dollars américains, à un taux légèrement inférieur.
Enfin, vous pouvez obtenir un meilleur taux de change en laissant votre fournisseur de carte de crédit effectuer la conversion des devises en dollars.
Comment choisir une carte sans frais de transaction à l’étranger ?
1. Déterminez le type de carte de crédit que vous souhaitez. Il existe de nombreux types de cartes de crédit qui peuvent ne pas facturer de frais de transaction à l’étranger.
2. Assurez-vous que la carte est largement acceptée à l’étranger. Visa et Mastercard sont les plus acceptées. En raison de frais de traitement plus élevés, American Express et Discover ont des taux d’acceptation inférieurs à ceux de Visa et Mastercard dans le monde. Ils sont assez bien acceptés aux États-Unis, au Canada et au Mexique, mais peuvent être limités ailleurs. Bien qu’American Express et Discover continuent d’améliorer leur portée mondiale, emportez une carte Visa ou Mastercard de secours pour une plus large gamme d’acceptation.
3. Recherchez des avantages de voyage utiles.De nombreuses cartes sans frais de transaction à l’étranger peuvent se démarquer comme d’excellentes cartes de voyage avec de nombreux avantages de voyage. Les cartes World Elite Mastercard et Signature Visa, en particulier, offrent des avantages qui incluent souvent :
- Assurance annulation/interruption de voyage.
- Remboursement du retard de voyage.
- Conciergerie 24h/24 et 7j/7.
- Remboursement des bagages perdus.
- Exonération des dommages par collision pour les véhicules de location.
- Assurance retard bagages.
- Assistance routière.
- Service client 24h/24 et 7j/7
Que devez-vous savoir sur les voyages à l’étranger avec vos cartes de crédit ?
Essayez ces conseils pour éviter les surprises financières lors de votre voyage :
- Contactez votre émetteur. Informez vos émetteurs de vos projets de voyage. Sinon, ils pourraient geler votre compte pour fraude lorsqu’ils verraient des achats effectués à un autre endroit.
- Munissez-vous d’une carte de débit. Utilisez une carte de débit pour les retraits aux guichets automatiques à l’étranger. L’utilisation d’une carte de crédit est traitée comme une avance de fonds, ce qui signifie que vous paierez des intérêts élevés sur le montant à partir du moment de votre retrait.
- Soyez conscient du taux de change. Les réseaux de cartes de crédit offrent généralement des taux de change très proches du juste taux du marché. Mais avant de voyager, installez une application de conversion de devises sur votre téléphone pour vérifier comme point de référence.
- Évitez la conversion dynamique des devises. Vous risquez de payer un taux de conversion beaucoup plus élevé en plus des frais supplémentaires.
- Assurez-vous que votre carte possède une puce EMV. Si ce n’est pas le cas, demandez à votre émetteur de vous envoyer une carte à puce au moins deux semaines avant votre voyage.
- Apportez des photocopies de vos cartes. Avoir une photocopie du recto et du verso de vos cartes de crédit vous permet d’accéder facilement au numéro du service client en cas de perte ou de vol. Noircissez les détails tels que le nom du titulaire de la carte, la date d’expiration et le numéro CVV.
- Emportez des cartes de sauvegarde. Ayez sur vous une carte de débit pour les espèces, une carte Visa ou Mastercard pour une large acceptation des cartes de crédit et une carte de crédit supplémentaire au cas où votre carte principale serait inutilisable pour une raison quelconque.
- Recherchez les avantages et avantages de voyage de votre carte. Vous pourriez avoir droit à des prestations qui peuvent vous aider à faire face à des incidents de voyage comme des bagages perdus et des retards de voyage. Les avantages peuvent inclure une entrée gratuite ou à prix réduit dans les salons de l’aéroport, un embarquement prioritaire, des bagages enregistrés gratuits et une connexion Wi-Fi gratuite en vol.
- Sachez ce que l’émetteur de votre carte peut faire en cas de problème. Certains émetteurs proposent des remplacements de carte accélérés, un administrateur des avantages sociaux 24h/24 et 7j/7 qui peut fournir des références médicales ou juridiques, une assistance en matière de prescription et d’autres services d’urgence.
Dois-je utiliser une carte de crédit ou un chèque de voyage ?
Avant que les cartes de crédit et les cartes de débit ne deviennent plus conviviales pour les voyages, les chèques de voyage étaient populaires. Vous pouvez toujours obtenir des chèques de voyage, mais vous devez connaître les avantages et les inconvénients avant de les utiliser à la place des cartes de crédit ou de débit.
Avantages des chèques de voyage :
- Vous pouvez les échanger contre de l’argent lors de vos déplacements.
- Si vous les perdez ou qu’ils se font voler, vous ne perdez pas votre argent.
- Ils sont remboursables au taux de change en vigueur, souvent sans frais.
Inconvénients des chèques de voyage :
- Ils ne sont pas aussi pratiques que les cartes de crédit.
- Elles n’offrent pas les avantages et avantages comme le font de nombreuses cartes de crédit avec récompenses de voyage.
Maintenant que les cartes de crédit sont largement acceptées, il est plus facile de les utiliser pendant votre voyage, surtout s’il s’agit d’une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger. Vous pouvez également économiser sur les voyages en réservant votre voyage avec votre carte de crédit avec primes de voyage.
Les frais de transaction étrangère dépendent-ils des taux de change ?
Les frais de transaction à l’étranger s’élèvent généralement à 2 % à 3 % du montant de votre achat et sont facturés par votre société de carte de crédit. Ces frais ne dépendent pas des taux de change.
Il existe également des frais de conversion de devises, qu’un émetteur peut facturer en plus de ses frais de transaction à l’étranger. C’est pourquoi l’utilisation d’une carte de crédit sans frais de transaction à l’étranger peut vous faire économiser de l’argent lorsque vous voyagez à l’étranger.
Quels émetteurs sont les plus largement acceptés à l’étranger ?
Il existe quatre réseaux de paiement : Visa, Mastercard, Discover et American Express. Vous verrez le logo de l’un des quatre réseaux sur votre carte de crédit.
Les cartes de crédit les plus acceptées aux États-Unis sont Visa et Mastercard. Dans d’autres pays, Mastercard devance Visa, mais les deux sont largement acceptées. Discover est à la troisième place, suivi d’American Express à la quatrième place.
Si votre carte principale est Discover ou American Express, assurez-vous de prendre également une carte de crédit Visa ou Mastercard lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis.
