Notre équipe d’experts utilise une méthodologie pour identifier les cartes de crédit les plus susceptibles de répondre à vos besoins. Nous examinons les taux annuels en pourcentage, les frais annuels, les cotes de satisfaction des émetteurs et d’autres facteurs pour déterminer quelles cartes sont gagnantes. Apprendre encore plus”
Résumé des meilleures cartes de crédit sécurisées ce mois-ci
Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
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Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit sécurisées : Secured Mastercard de Capital One est conçue pour les personnes ayant un crédit limité à mauvais qui sont prêtes à commencer à construire un historique de crédit positif avec une utilisation responsable. La carte ne facture aucun frais annuel et fait rapport aux trois principaux bureaux d’évaluation du crédit. Tout ce dont vous avez besoin pour commencer est un dépôt de garantie de 49 $, 99 $ ou 200 $. La ligne de crédit initiale est de 200 $, mais vous serez automatiquement considéré pour une ligne de crédit plus élevée en aussi peu que six mois. Les dépôts de garantie sont remboursables avec une utilisation responsable de la carte. Voir notre avis complet.
Discover it® Carte de crédit sécurisée
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit sécurisées : La Discover it Secured nécessite un dépôt en espèces minimum de 200 $ pour s’ouvrir, mais votre dépôt est remboursable. Vous pouvez gagner 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants jusqu’à la première tranche de 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre, ainsi qu’une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. Discover correspond à toutes les remises en argent gagnées au cours de votre première année et il n’y a pas de frais annuels. Voir notre avis complet.
Citi® Secured Mastercard®
Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit sécurisées : Vous pouvez envisager la Citi Secured Mastercard si vous n’avez aucun historique de crédit. Cette carte nécessite un dépôt minimum de 200 $ et si vous êtes approuvé, vous aurez une limite de crédit initiale de 200 $. Vous avez la possibilité de choisir votre date d’échéance, et cette carte signale l’activité du compte aux trois principaux bureaux de crédit. De plus, vous bénéficiez d’un accès gratuit au pointage de crédit FICO sans payer de frais annuels. Voir notre avis complet.
Carte Visa® sécurisée par une banque américaine
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Carte de crédit sécurisée BankAmericard®
Pourquoi est-ce l’une des meilleures cartes de crédit sécurisées : La carte de crédit sécurisée BankAmericard pourrait vous convenir si vous avez besoin d’établir ou de reconstruire votre historique de crédit. Votre limite de crédit est basée sur votre dépôt de garantie, vos revenus et votre capacité à rembourser ce que vous empruntez. Vous pouvez obtenir gratuitement votre score FICO tous les mois, et Bank of America examine périodiquement les comptes pour déterminer si vous avez suffisamment d’historique pour que votre dépôt soit remboursé. Il n’y a pas de frais annuels pour cette carte. Voir notre avis complet.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sécurisée ?
Les cartes de crédit sécurisées fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit ordinaires, sauf qu’elles sont sécurisées par un dépôt en espèces. Le dépôt est une protection pour la banque/le prêteur en cas de défaut de paiement. Si vous avez une carte de crédit sécurisée et que vous n’effectuez pas vos paiements, la compagnie de carte de crédit peut saisir votre dépôt et vous ne le récupérerez pas.
Une carte de crédit sécurisée peut être un excellent moyen d’établir ou de reconstituer un crédit. Mais il est important de lire les petits caractères. Certaines de ces cartes sont assorties de frais annuels et d’autres frais.
Il existe des cartes de crédit non garanties pour les mauvais crédits, mais certaines de ces cartes ont des taux annuels exorbitants et des frais multiples. Pour cette raison, les meilleures cartes de crédit sécurisées sont souvent un meilleur choix que certaines des cartes de crédit non sécurisées qui ciblent les personnes ayant un mauvais crédit.
Qui peut obtenir des cartes sécurisées ?
La principale exigence pour obtenir une carte de crédit sécurisée est de faire un dépôt de garantie auprès de l’émetteur. L’émetteur retiendra l’acompte en cas de paiement manqué ou de frais de retard. Les exigences supplémentaires, telles que la cote de crédit minimale, varient selon l’émetteur ; contacter l’émetteur pour plus d’informations.
Comment obtenir une carte de crédit sécurisée
Les étapes d’ouverture d’une carte bancaire sécurisée :
- Lors de votre demande, l’émetteur vérifie généralement votre crédit et vos revenus.
- Vous effectuez un dépôt en espèces auprès du créancier.
- Le créancier place votre dépôt sur un compte sécurisé auquel vous ne pouvez pas accéder tant que la carte est active.
- Vous payez votre solde chaque mois – ou au moins le paiement minimum – comme vous le feriez avec n’importe quelle carte de crédit.
- Si vous manquez des paiements, le prêteur se retire de ce compte pour payer le solde en souffrance.
Si vous manquez des paiements mensuels et que le créancier utilise votre dépôt pour payer votre solde, l’effet sur votre pointage de crédit est le même que si vous aviez fait défaut sur une carte non garantie.
Faites tout ce qu’il faut pour effectuer vos paiements à temps. Une carte de crédit sécurisée peut vous aider à reconstruire votre crédit, mais si vous n’utilisez pas la carte de manière responsable, cela peut rendre votre pointage de crédit encore pire qu’il ne l’est déjà.
Quels sont les avantages des cartes de crédit sécurisées ?
- L’approbation est plus facile car ces cartes présentent un risque créditeur moindre.
- Ces cartes présentent des APR inférieurs à la plupart des cartes de crédit non garanties qui ciblent les personnes ayant un mauvais crédit.
- Des limites de crédit plus basses réduisent le risque de dépenses excessives.
- Certaines cartes de crédit sécurisées rapportent des récompenses.
- L’utilisation responsable ouvre la voie à l’approbation d’une carte de crédit non garantie avec une limite de crédit plus élevée et sans dépôt.
Quels sont les inconvénients des cartes de crédit sécurisées ?
- Un dépôt en espèces est requis pour sécuriser le compte.
- Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés pour les cartes sécurisées que pour les cartes de crédit non sécurisées.
- Les frais peuvent être cachés dans les petits caractères avec certaines cartes de crédit sécurisées, alors lisez-les attentivement.
À qui s’adressent les cartes de crédit sécurisées ?
Les cartes de crédit sécurisées conviennent aux personnes qui veulent construire ou reconstruire leur crédit. Étant donné que vos paiements par carte et vos données de solde sont signalés aux agences de crédit, l’utilisation responsable de l’une de ces cartes peut être un bon moyen d’augmenter votre score.
Une fois que vous avez augmenté votre pointage en payant régulièrement votre solde en totalité et à temps, vous pouvez demander une carte de crédit avec de meilleures récompenses et avantages.
Comment choisir une carte de crédit sécurisée ?
Voici les points importants à considérer lors du choix d’une carte de crédit sécurisée :
- Possibilité de mise à niveau.
- Limite de crédit.
- Frais.
- Dépôt initial.
- Préqualification.
- Rapports.
Possibilité de mise à niveau. Certains émetteurs mettent à niveau les titulaires de carte, mais cela ne devrait pas être un facteur décisif si le vôtre ne le fait pas, car vous pouvez ouvrir une carte de crédit non sécurisée auprès d’un autre émetteur.
Limite de crédit. Vérifiez quand l’émetteur évaluera votre historique de paiement pour une augmentation de la limite de crédit et prévoyez de payer plus pour votre dépôt de garantie si nécessaire.
Frais. Méfiez-vous des cartes de crédit sécurisées avec des frais annuels, plus le traitement des demandes et des frais de maintenance mensuels.
Dépôt initial. Le montant que vous déposez est souvent égal à la limite de crédit de la carte. Il se situe généralement entre 200 $ et 2 500 $.
Préqualification. Certains émetteurs de cartes sécurisées vous permettent de vérifier si vous avez de fortes chances d’être approuvé. La préqualification pour une carte n’affectera pas votre pointage de crédit.
Rapports. Les meilleures cartes de crédit sécurisées relèvent des trois principaux bureaux de crédit, mais lisez les petits caractères pour confirmer et contactez l’émetteur si vous n’êtes pas sûr.
Quelles sont les alternatives aux cartes de crédit sécurisées ?
Vous pouvez être admissible à certaines cartes non garanties qui vous aident à établir un crédit et offrent de meilleurs avantages que les cartes sécurisées. Voici quelques exemples de ce type de carte :
Les cartes de magasin de détail n’offrent pas toujours le meilleur rapport qualité-prix, mais elles peuvent être utiles à certains consommateurs pour accumuler ou reconstituer leur crédit et économiser de l’argent. Voici quelques exemples de cartes de crédit de magasin :
Les cartes de crédit pour étudiants sont conçues pour les étudiants ayant peu ou pas d’antécédents de crédit. Ces cartes sont généralement assorties de faibles limites de crédit et la plupart ne facturent pas de frais annuels. Voici quelques exemples de cartes de crédit pour étudiants :
