Si vous souhaitez ouvrir une franchise d’une marque établie mais que vous n’avez pas la trésorerie, vous pourrez peut-être financer tout ou partie de l’achat. Le financement de franchise est une méthode courante pour payer des milliers de dollars en frais de démarrage.

Les options de financement de franchise comprennent l’administration des petites entreprises et les prêts conventionnels, ainsi que de nombreuses alternatives. Lisez la suite pour en savoir plus sur les moyens de financer une franchise, à quoi vous attendre lorsque vous faites une demande de financement et comment choisir le bon prêt de franchise.

Commencez par le franchiseur, qui pourra peut-être vous recommander des prêteurs partenaires si vous avez besoin d’argent pour acheter une franchise.

“Les franchiseurs, dans de nombreux cas, ont préféré des listes de prêteurs et des ressources qui connaissent la marque”, explique Ron Feldman, directeur du développement chez ApplePie Capital, un fournisseur de solutions financières pour les franchises.

Considérez vos options de financement de franchise :

La SBA propose trois principaux programmes de prêts aux entreprises : 7(a), 504 et microcrédits. Les prêteurs certifiés par la SBA accordent ces prêts qui, à l’exception des microprêts, bénéficient d’un soutien fédéral. Cette garantie réduit le risque pour les prêteurs, les aidant à approuver des prêts pour des entreprises qui pourraient autrement ne pas être admissibles à un financement.

Le financement ROBS vous permet d’utiliser des fonds de retraite exempts d’impôts ou de pénalités pour soutenir les coûts de démarrage. ROBS peut être complexe et doit suivre des étapes spécifiques pour éviter les transactions interdites.

Bien que vous n’empruntiez pas et ne payiez pas d’intérêts comme avec un prêt, vous mettez votre retraite en jeu et laissez passer les gains d’investissement potentiels avec ROBS. Essentiellement, vous pariez que votre entreprise de franchise est un meilleur investissement pour vos fonds de retraite que toute autre option.

Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, vous permettent d’exploiter la valeur nette de votre propriété pour obtenir de l’argent et d’utiliser votre propriété comme garantie. Un prêt sur valeur domiciliaire fournit une somme forfaitaire à l’avance, et un HELOC offre une ligne de crédit renouvelable à laquelle vous pouvez accéder au besoin, comme une carte de crédit. Vous pouvez utiliser cet argent pour financer une franchise, mais votre maison risque d’être saisie si vous êtes en retard sur les remboursements de votre prêt.

Les emprunteurs potentiels doivent également préparer un dossier de prêt satisfaisant, ou demande, pour recevoir de l’argent SBA. Ce package fournit plusieurs éléments permettant aux prêteurs de déterminer le risque de votre prêt. Votre dossier de prêt doit comprendre :

Votre plan d’affaires. UNE plan d’affaires décrit votre entreprise, comprend un organigramme, explique vos produits ou services, détaille votre stratégie de marketing et comprend des projections financières. Vos projections financières doivent estimer les revenus et les dépenses du prêteur, y compris si l’entreprise générera suffisamment de flux de trésorerie pour rembourser la dette. De l’aide pour les plans d’affaires est disponible auprès de l’association à but non lucratif Score Association, un partenaire SBA proposant des modèles gratuits et d’autres ressources.

États financiers professionnels et personnels. Votre dossier de prêt doit contenir des flux de trésorerie, des revenus, un bilan et des états financiers personnels. Incluez un état des flux de trésorerie sur 12 mois et des projections réalistes des flux de trésorerie sur six mois.

Les entreprises établies doivent fournir trois années de revenus et de bilans, si disponibles. Les startups peuvent fournir des projections de revenus sur 12 mois et un bilan représentant les actifs et les passifs pour la date d’ouverture prévue et 12 mois plus tard.

Le prêteur voudra également un état financier personnel pour mesurer la valeur nette de l’emprunteur et la valeur de la garantie. Les prêts aux entreprises exigent souvent des garanties, y compris des actifs commerciaux et parfois personnels, comme votre maison.

En général, le revenu est plus important pour l’approbation du prêt que le pointage de crédit, dit Feldman. Si vous n’avez pas les revenus ou les réserves pour couvrir les dépenses une fois que vous avez commencé, votre prêt ne sera probablement pas approuvé.

Néanmoins, les prêteurs peuvent tenir compte de vos cotes de crédit professionnelles et personnelles pour un prêt afin d’agrandir ou de mettre à niveau votre franchise et d’examiner votre crédit personnel pour le financement de démarrage.

La SBA n’a pas d’exigences spécifiques en matière de pointage de crédit, contrairement aux prêteurs privés. Un pointage de crédit personnel inférieur à 650 peut être un obstacle à l’approbation, dit Feldman.

La Federal Trade Commission exige que le franchiseur fournisse aux franchisés potentiels le document d’information sur la franchise contenant des informations sur les risques et les avantages d’un investissement. En dehors de ce document, le soutien des franchiseurs est très variable.

Le soutien financier des franchiseurs peut inclure l’exonération ou la réduction des frais de franchise ou des redevances pour les franchisés qualifiés, et certaines marques de franchise proposent leurs propres programmes de financement. Les franchiseurs peuvent également fournir aux franchisés des recommandations de prêteurs et les aider à élaborer des plans d’affaires.

Ce à quoi vous pouvez prétendre. Même avec le soutien d’un système de franchise éprouvé et excellent crédit, vous n’êtes pas assuré d’obtenir l’approbation d’un prêt commercial conventionnel. Les prêts SBA, cependant, sont conçus pour les petites entreprises qui ne répondent pas aux exigences de financement traditionnelles.

Votre tolérance au risque. Un prêt de franchise qui nécessite une garantie personnelle peut exploiter vos actifs, tels que votre maison et l’argent de vos comptes bancaires, en cas de défaut de paiement. Le financement ROBS parie vos fonds de retraite sur votre démarrage, et un prêt sur valeur domiciliaire met en péril votre maison si vous ne pouvez pas suivre les paiements.

Vos conditions de prêt. Une fois que vous avez quelques offres de prêt, comparez les conditions et réfléchissez à la façon dont elles fonctionnent pour vos priorités. Certaines banques sont plus souples sur le pourcentage d’acompte mais plus élevées sur le taux d’intérêt et vice versa, dit Feldman. Considérez si le taux d’intérêt est fixe ou variable, ce qui signifie qu’il peut changer avec le temps avec le taux préférentiel, dit-il.

Votre franchiseur et votre bureau SBA local peuvent vous aider à choisir un prêteur. Par exemple, ils sauront quels prêteurs se spécialisent dans votre type de franchise et si ces prêteurs travaillent avec des startups.

Consultez un tiers avant de signer sur la ligne pointillée. Demandez à un comptable, un avocat, un consultant en affaires ou les trois de vous guider dans vos responsabilités de franchisé et de vous aider à choisir votre meilleure option de financement de franchise, dit Seaborn.

La SBA peut inclure le coût des services de conseil professionnels dans votre prêt.

“Prendre une décision à partir d’un endroit informé”, dit Seaborn. “L’examen de ces documents demande du temps et des efforts, et il est essentiel de comprendre les exigences du franchiseur.”