Étudier aux États-Unis en tant qu’étudiant international représente une grosse dépense. Même si les étudiants doivent prouver qu’ils disposent de ressources financières suffisantes avant de commencer l’école, il peut arriver qu’ils aient besoin de fonds supplémentaires. Certains prêteurs privés offrent des prêts étudiants aux étudiants internationaux pour les aider à terminer leurs études. Apprenez ce que vous devez garder à l’esprit si vous êtes un étudiant international et envisagez des prêts étudiants.
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Méthodologie:
US News sélectionne les meilleures sociétés de prêt en évaluant l’abordabilité, les critères d’éligibilité des emprunteurs et le service client. Ceux qui obtiennent les notes globales les plus élevées sont considérés comme les meilleurs prêteurs.
Pour calculer chaque score, nous utilisons des données sur le prêteur et ses offres de prêt, en accordant plus de poids aux facteurs qui comptent le plus pour les emprunteurs. Les facteurs de notation pour les fournisseurs de prêts étudiants privés sont les notes du service client, l’APR fixe, l’APR variable, la disponibilité des produits de prêt, les conditions de prêt minimales et maximales, les montants de prêt minimum et maximum, le score FICO minimum et les fonctionnalités en ligne.
Le poids que chaque facteur de notation reçoit est basé sur une enquête nationale sur ce que les emprunteurs recherchent chez un prêteur.
Pour recevoir une notation, les prêteurs doivent offrir des prêts éligibles à l’échelle nationale et avoir une bonne réputation au sein de l’industrie. En savoir plus sur notre méthodologie.
Trouvez les meilleurs prêts étudiants pour vous
Citizens Bank a été fondée à la fin des années 1800 dans le Rhode Island. Aujourd’hui, c’est l’une des plus grandes banques commerciales des États-Unis. Les succursales sont concentrées dans les régions de la Nouvelle-Angleterre, du centre de l’Atlantique et du Midwest.
SoFi est un prêteur en ligne fondé par des étudiants de l’école de commerce de Stanford en 2011. Initialement axé sur le refinancement des prêts étudiants, la société a ajouté des prêts étudiants privés en 2019. Ses prêts étudiants pour les étudiants de premier cycle, les diplômés et les parents commencent à 5 000 $ et ne facturent aucun frais.
Ascent Funding est un prêteur en ligne offrant des prêts aux étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs pour ceux avec ou sans cosignataire dans plus de 2 200 écoles éligibles à travers le pays. Les étudiants qui ne sont pas citoyens américains ou résidents permanents ou ceux qui ont le statut d’action différée pour les arrivées d’enfants – alias “Dreamers” – peuvent demander un prêt Ascent. Ascent Funding a été fondée en 2015 et est basée à San Diego.
Sparrow est un marché en ligne où les étudiants et les parents peuvent remplir une seule demande pour voir s’ils sont préqualifiés pour les offres de prêt de divers prêteurs. Bien que Sparrow ne soit pas un prêteur lui-même, les emprunteurs potentiels peuvent utiliser le service gratuit pour voir les taux auxquels ils sont éligibles. La société est basée à New York et ses partenaires prêteurs accordent des prêts dans les 50 États et le district de Columbia. Les étudiants internationaux de pays qui ne sont pas sanctionnés par l’Office of Foreign Assets Control peuvent également utiliser les services de Sparrow. Sparrow a été fondée en 2020.
Le meilleur sans frais
Discover Bank existe depuis plus de 100 ans et, depuis 2010, elle propose des prêts étudiants privés aux étudiants fréquentant plus de 2 400 collèges et universités. Des prêts allant jusqu’à 100 % des frais de scolarité à taux fixe ou variable sont disponibles. Cet examen des prêts étudiants Discover met en évidence les principales caractéristiques, le processus de demande et plus encore pour aider les emprunteurs à décider si cela leur convient.
Idéal pour les petits montants de prêt
EDvestinU est une organisation à but non lucratif de prêt et de refinancement de prêts étudiants. Des prêts de premier cycle et des cycles supérieurs et une consolidation de prêts étudiants sont disponibles.
Meilleur sans score FICO minimum
MPower Financing offre des prêts étudiants privés aux étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs dans les deux ans suivant l’obtention d’un diplôme ou le début d’un programme d’un ou deux ans dans une école américaine ou canadienne éligible. Le prêteur se spécialise dans le travail avec les étudiants internationaux et les bénéficiaires de l’action différée pour les arrivées d’enfants.
Idéal pour le service en ligne
Prodigy Finance, basée à Londres, propose des prêts étudiants de troisième cycle aux emprunteurs qualifiés d’environ 150 pays qui envisagent d’étudier en tant qu’étudiants internationaux dans l’une des plus de 850 écoles réparties dans 18 pays. Les étudiants du Royaume-Uni peuvent également obtenir des prêts de Prodigy Finance pour étudier dans le pays. Depuis sa création en 2007, Prodigy Finance a financé plus de 20 000 étudiants.
Contrairement aux citoyens américains ou aux étudiants non citoyens éligibles, les étudiants internationaux n’ont pas accès à prêts étudiants fédéraux, et les possibilités de bourses sont rares. Si vous êtes un étudiant international qui a besoin d’emprunter de l’argent pour financer vos études et vos frais de subsistance, vous devrez vous tourner vers des prêteurs privés spécialisés dans les prêts étudiants pour étudiants internationaux.
Vous devez utiliser les prêts étudiants internationaux pour les dépenses liées à l’éducation, y compris les frais de scolarité, le logement et les repas, les livres et les assurances.
Malheureusement, il n’y a pas une vaste gamme d’options pour ces prêts. Étant donné que les étudiants internationaux doivent remplir le formulaire de certification des finances du College Board, ils attestent qu’ils disposent des fonds nécessaires pour payer les frais de scolarité, les frais et les autres frais de subsistance associés à leur programme. «Ce processus en soi fait en sorte que la demande de prêts pour les étudiants internationaux n’est pas aussi élevée que pour les étudiants nationaux», explique Kenneth Ferreira, vice-président associé des services financiers aux étudiants à l’Université Franklin Pierce.
Cela dit, les circonstances changent parfois, ce qui peut amener les étudiants internationaux à manquer d’argent. Les prêts étudiants pour les étudiants internationaux peuvent aider les personnes dans ces situations à terminer leurs études.
Trouvez le prêt étudiant qui vous convient
La première condition pour obtenir un prêt étudiant international est d’être un étudiant international. Cela signifie que non seulement vous n’êtes pas un citoyen américain, mais vous n’êtes pas non plus un non-citoyen éligible, ce qui inclut les résidents permanents, les ressortissants américains et ceux qui ont le statut T-1 ou un formulaire I-94.
Ensuite, vous devez vous inscrire au moins à temps partiel à un programme d’études dans un collège ou une université admissible. « En règle générale, l’université ou le collège jouera un rôle dans la certification du prêt pour le prêteur », explique Ferreira. L’institution confirme le coût de la fréquentation et la période d’inscription, par exemple.
Au-delà de cela, les prêteurs fondent principalement prêt étudiant privé approbation sur la solvabilité. Le défi devient alors que les étudiants internationaux n’ont pas d’antécédents de crédit aux États-Unis ou de parents dans ce pays qui peuvent emprunter en leur nom. Ainsi, la plupart des prêteurs besoin d’un cosignataire pour le prêt qui est un citoyen américain ou un non-citoyen éligible. «Le cosignataire devrait avoir des cotes de crédit et des antécédents de crédit acceptables», explique Kevin Towns, directeur de l’aide financière au North Central College. Ainsi, si l’étudiant ne rembourse pas le prêt, le cosignataire paie la dette.
Le cosignataire n’a pas besoin d’être un membre de la famille, mais parce que cette personne sera responsable de la dette, il devrait s’agir d’une personne ayant des liens étroits avec l’étudiant, dit Towns. Il ou elle doit également avoir vécu aux États-Unis pendant au moins deux ans et avoir un crédit solide.
D’autres facteurs susceptibles d’affecter les décisions d’approbation ou les offres de taux d’intérêt peuvent être subjectifs. Par exemple, certains prêteurs peuvent tenir compte de l’école, du type de diplôme et parfois du programme d’études ou du pays d’origine de l’étudiant. Du point de vue du prêteur, le potentiel de gain de l’étudiant peut aider à prédire la capacité de l’étudiant à gérer le remboursement, dit Towns.
Cela est particulièrement vrai du petit nombre de prêteurs qui autorisent les prêts étudiants pour les étudiants internationaux sans cosignataires.
Les étudiants internationaux n’ont pas le même nombre de prêteurs parmi lesquels choisir que les étudiants basés aux États-Unis, mais il est toujours avantageux de vérifier les quelques options disponibles. Étant donné que les étudiants ne sont peut-être pas familiers avec la terminologie des prêteurs et le processus de prêt, Ferreira leur recommande de travailler avec le bureau d’aide financière de leur collège pour les aider à déchiffrer les termes et conditions. “Ils varient d’un prêteur à l’autre, mais les termes et conditions impliquent généralement des intérêts et des frais associés au prêt”, dit-il.
Certains éléments à comparer entre les différents fournisseurs de prêts étudiants internationaux incluent :
- Taux d’intérêt: Il est important de vérifier le taux et s’il est variable ou fixe. Les taux variables peuvent parfois commencer plus bas, mais ils changeront d’année en année et pas nécessairement en votre faveur. “S’il existe une option pour choisir le fixe, c’est toujours une bonne chose à considérer”, déclare Towns.
- Conditions de remboursement: Certains prêteurs peuvent exiger le remboursement des intérêts ou un paiement complet chaque mois commençant immédiatement pendant que l’étudiant est encore à l’école. D’autres permettent aux emprunteurs de reporter tous les paiements jusqu’après l’obtention du diplôme. Et certains peuvent laisser l’emprunteur choisir.
- Terme: Les prêteurs peuvent autoriser les emprunteurs à choisir entre différentes durées. Vous devez comparer les coûts mensuels de chaque option pour voir laquelle est abordable, ainsi que considérer le coût total sur la durée du prêt. Plus la durée est longue, plus cela coûtera cher à long terme, mais les remboursements des prêts à court terme seront plus élevés.
- Options de difficulté: Découvrez si le prêteur propose des programmes tels que l’abstention, qui vous permet de suspendre les paiements si vous avez un revers financier temporaire ou si vous perdez votre emploi.
- Réductions: Certains prêteurs peuvent offrir une réduction de taux d’intérêt aux emprunteurs qui s’inscrivent aux paiements automatiques ou qui effectuent un certain nombre de paiements consécutifs à temps.
- Libération du cosignataire: Bien que cela soit inhabituel pour les prêts étudiants internationaux, certains prêteurs peuvent avoir la possibilité de libérer le cosignataire de son obligation. En règle générale, cela vous oblige à devenir citoyen ou résident permanent, ainsi qu’à effectuer un certain nombre de paiements consécutifs à temps.
Le refinancement des prêts étudiants internationaux est possible, mais délicat. Vous devez généralement avoir un historique de crédit établi et un revenu fiable, ce qui peut être difficile à prouver pour les étudiants internationaux.
Si quelques années s’écoulent et que vous pouvez établir un crédit en tant que citoyen américain ou résident permanent, il est plus probable que vous puissiez refinancer vous-même vos prêts étudiants existants. Sinon, comme pour la plupart des prêts étudiants destinés aux étudiants internationaux, les prêteurs vous demanderont d’avoir un cosignataire basé aux États-Unis pour refinancer votre prêt.
Refinancement des prêts étudiants peut être une bonne option pour certains emprunteurs car elle regroupe plusieurs prêts en un seul versement. Une autre raison d’explorer le refinancement est de voir si vous êtes admissible à un meilleur taux d’intérêt ou pour réduire votre paiement mensuel. Comme pour toutes les questions financières, il est important d’analyser les chiffres pour voir si un nouveau prêt serait avantageux.
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