Une cote de crédit de 700 vous place au milieu de ce qui est considéré comme la bonne fourchette pour les cotes FICO. Le plus récemment signalé score FICO moyen aux États-Unis, c’est 716, donc vous vous en sortez plutôt bien en comparaison.

Avec un score FICO de 700, vous obtiendrez probablement de bons taux d’intérêt sur les cartes de crédit et les prêts. Vous serez également admissible à un prêt hypothécaire, mais pas aux taux les plus bas.

Mais si vous voulez les taux les plus bas, vous devrez augmenter votre score FICO à 760, ce qui est considéré comme un très bon crédit.

Il est possible qu’un prêteur utilise un modèle VantageScore lorsque vous faites une demande de crédit, mais comme FICO est utilisé par 90 % des prêteurs, concentrons-nous sur ce score. Si vous construisez un meilleur score FICO, vous améliorerez probablement votre VantageScore car les facteurs pris en compte sont très similaires.

Voici comment sont les plages de scores FICO :

Bien qu’un score FICO de 700 soit parfaitement acceptable, votre objectif est de passer à la prochaine gamme, qui est la très bonne gamme, pour atteindre un score de crédit de 760.

Cela peut sembler intimidant, mais le moyen le plus simple et le plus rapide d’améliorer votre score est de vous renseigner sur chacun des cinq facteurs qui composent votre score.

Il y a cinq facteurs qui composent votre score FICO. Voici chaque facteur et le poids qui lui est attribué par l’algorithme FICO.

Ce facteur a le plus de poids. Si vous vous engagez à payer toutes vos factures à temps, vous êtes sur la bonne voie pour obtenir un très bon score.

Même un seul paiement avec plus de 30 jours de retard peut entraîner une baisse significative de votre score. Plus votre score est élevé, plus il baissera.

Si les flux de trésorerie posent problème, demandez à l’émetteur de votre carte de crédit de modifier votre date d’échéance afin qu’elle corresponde plus étroitement à votre chèque de paie. Assurez-vous également d’avoir un budget et de suivre les dépenses afin de ne pas trop dépenser.

Mais si le problème est que vous n’avez pas assez d’argent pour payer les factures, alors contactez vos créanciers et demandez de l’aide.

Votre taux d’utilisation du crédit est le montant du crédit que vous avez utilisé par rapport au montant du crédit dont vous disposez. Vous devez avoir un ratio inférieur à 30%. Si vous essayez d’augmenter votre score rapidement, maintenez votre ratio à 10 % ou moins.

Voici un exemple : vous avez une carte de crédit avec une limite de 2 000 $. Disons que votre solde est de 600 $. Cela signifie que vous avez un taux d’utilisation du crédit de 30 % (600/2 000 = 30 %). Ceci est considéré comme acceptable.

Cependant, si vous visez un ratio de 10 %, votre solde ne devrait pas dépasser 200 $ (200/2 000 = 10 %). Et vous voulez vous assurer que votre taux d’utilisation total sur toutes les cartes de crédit est également inférieur à 10 %.

Bien que la durée de votre crédit fasse une différence dans votre score FICO, cela ne signifie pas que vous avez besoin de décennies de crédit avant d’avoir un bon score.

Cette partie du score tient compte de la durée d’ouverture de vos comptes, y compris l’âge moyen de vos comptes. Vous ne pouvez pas changer la durée de votre crédit, mais tant que vous utilisez vos comptes régulièrement et adoptez de bonnes habitudes de crédit, tout ira bien.

Chaque fois que vous demandez une carte de crédit, c’est une enquête difficile, qui peut entraîner une perte de deux à cinq points de votre score FICO. Et c’est pour chaque demande.

La bonne nouvelle est que les scores FICO ne prennent en compte que les 12 derniers mois de nouvelles demandes de crédit. Alors étalez vos demandes de carte de crédit. Et si vous envisagez de magasiner pour un prêt hypothécaire prochainement, ne faites pas de demande de nouveau crédit dans les six mois qui précèdent.

Votre mix de crédit ne représente que 10 % de votre score, mais chaque petit geste compte. Une bonne combinaison de crédits peut inclure à la fois des crédits renouvelables et des prêts à tempérament. Par exemple, vous pourriez avoir une hypothèque, des cartes de crédit et peut-être un prêt étudiant sur votre dossier de crédit.

Cela ne signifie pas que vous devriez acheter une voiture pour obtenir un prêt à tempérament sur votre rapport de crédit. Au cours de la vie, à mesure que vos besoins évoluent, vous constaterez que votre rapport commence naturellement à montrer une combinaison de crédits.

Maintenant que vous comprenez ce qui entre dans votre score FICO, vous pouvez utiliser ces connaissances à votre avantage. Pratiquez ces bonnes habitudes de crédit et vous serez en mesure d’établir votre pointage de crédit élevé et de le maintenir.