Vous vous êtes probablement demandé si l’IRS vous permettait de payer votre facture d’impôt fédéral avec une carte de crédit, ce qui semble être une option intéressante si vous ne pouvez pas trouver l’argent immédiatement ou si vous souhaitez gagner des points de récompense.
Mais ce n’est pas parce que vous pouvez payer des impôts avec une carte de crédit que vous devriez le faire. Le paiement de la taxe sur votre carte de crédit sera assujetti à des frais de traitement et à des intérêts, ce qui peut augmenter le coût de votre facture fiscale.
Comment pouvez-vous payer vos impôts avec une carte de crédit ?
Si vous décidez que payer vos impôts avec une carte de crédit est la bonne décision pour vous, le processus est assez simple. Une fois que vous avez déterminé le montant que vous devez, visitez le Page de paiement IRS, allez dans la section “Payer par carte de débit, carte de crédit ou portefeuille numérique” et sélectionnez “Payer maintenant par carte ou portefeuille numérique”. Sélectionnez un processeur préféré et choisissez “Effectuer un paiement”.
D’autres étapes consistent à spécifier le type de taxes que vous payez ; entrer vos informations fiscales, le montant du paiement et le numéro de carte de crédit ; et en soumettant le paiement, explique Josh Zimmelman, propriétaire et fondateur de Westwood Tax & Consulting, basé à New York.
Vous avez également la possibilité de payer les impôts fédéraux avec une carte de crédit lorsque vous effectuez une déclaration électronique via en ligne. logiciel de préparation d’impôtsy compris ImpôtRapide et Bloc H&R, mais vous pourriez être touché par des taux encore plus élevés qu’avec les processeurs de paiement IRS. Par exemple, vous paierez des frais de traitement de 2,49 % (minimum de 2,50 $) avec H&R Block.
Vous n’avez pas à payer les frais plus élevés, cependant. Même si vous déposez auprès d’un service des impôts, vous pouvez effectuer des paiements avec l’un des trois processeurs de cartes de crédit agréés. Chaque processeur dispose également de numéros de téléphone que vous pouvez appeler pour payer par carte de crédit :
Il y a une ligne directrice à garder à l’esprit lorsque vous envisagez de payer vos impôts avec une carte de crédit : l’IRS limite le nombre de paiements que vous pouvez effectuer par formulaire fiscal au cours d’une année civile. Dans la plupart des cas, cela représente deux paiements par carte de crédit par an.
Vaut-il la peine de payer des impôts avec une carte de crédit ?
Malgré le coût, il y a certains avantages à facturer votre paiement d’impôt fédéral sur une carte de crédit. Ceux-ci inclus:
- Gagner des récompenses. Si vous avez une carte de crédit qui offre de généreuses récompenses, vous voudrez peut-être payer votre compte de taxes avec la carte pour accumuler des points, puis payer le solde immédiatement. Assurez-vous simplement que vous gagnez des récompenses à un taux plus élevé que les frais de traitement. Les frais de traitement ont un peu diminué ces dernières années, tandis que les récompenses ont augmenté, ce qui signifie qu’il est possible que les récompenses dépassent les frais avec certaines cartes.
- Atteindre un bonus de dépenses. De même, si votre carte de crédit offre un bonus de récompenses pour avoir atteint un certain seuil de dépenses, votre facture fiscale pourrait être une dépense suffisamment importante pour vous y rendre. Cela peut être particulièrement utile pour respecter les minimums de dépenses élevés pour certaines cartes de récompenses de voyage lucratives. Encore une fois, vous devez payer le solde en temps opportun pour éviter d’accumuler des intérêts et d’annuler la valeur du bonus. De plus, si vous essayez de respecter quelques cartes avec des dépenses minimales, vous pouvez répartir votre paiement entre les deux cartes.
- Acheter plus de temps. Payer des impôts avec une carte de crédit est souvent davantage motivé par le besoin de financement que par le potentiel de récompense. “Au fil des ans, nous avons eu plusieurs clients avec des factures fiscales qu’ils ne pouvaient pas payer”, déclare Zimmelman. “Nous leur avons recommandé de demander une nouvelle carte de crédit avec des frais d’intérêt de lancement de 0 % pendant 12 mois. Le seul coût supplémentaire est les frais de traitement du commerçant.” Il ajoute que par rapport au intérêts et pénalités associé à un plan de versement IRS, “c’était une énorme économie.” La clé, cependant, est de rembourser le solde avant la fin de la période d’introduction du taux annuel en pourcentage.
D’un autre côté, il y a des inconvénients potentiels à payer vos impôts avec une carte de crédit, notamment :
- Lorsque les frais l’emportent sur les récompenses. Pour gagner un avantage en payant avec une carte de crédit, vous voudrez que vos récompenses soient vaut plus que les frais. Par exemple, si vous facturez 1 000 $ à votre carte de crédit de récompenses qui verse 1 % de remise en argent, mais que vous payez également des frais de traitement de 1,99 %, vous finirez par perdre environ 10 $.
- Utilisation plus élevée du crédit. L’un des principaux facteurs affectant votre pointage de crédit est votre taux d’utilisation du crédit. Il s’agit de la part de votre crédit total disponible que vous utilisez réellement. Par exemple, si vous aviez 5 000 $ de crédit disponible et que vous aviez un solde de 2 000 $, votre utilisation du crédit serait de 40 %. Si votre taux d’utilisation est trop élevé, votre pointage de crédit peut en prendre un coup. Les experts recommandent de le maintenir à moins de 30 %, mais plus il est bas, mieux c’est. En facturant une facture fiscale importante sur votre carte, vous pourriez vous mettre en danger de pousser votre utilisation trop haut, alors assurez-vous d’avoir suffisamment de crédit disponible avant de payer des impôts avec une carte de crédit. L’utilisation élevée du crédit pourrait être encore plus un problème maintenant en raison du dernier modèle de notation FICO, c’est donc une bonne idée de garder les soldes sous contrôle.
- Frais d’intérêts. Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser immédiatement le solde de votre carte de crédit, vous paierez des intérêts sur les frais liés à l’impôt et vous continuerez à accumuler tant que vous conserverez un solde. Considérant que le taux d’intérêt minimum moyen des cartes de crédit oscille à plus de 15%, cela représente des frais élevés à engager pour facturer votre facture IRS, et c’est beaucoup plus élevé que ce que l’IRS facture pour un plan de versement.
Les cartes de crédit sont-elles le moyen le moins cher de payer votre facture d’impôt ?
Si vous êtes confronté au choix entre payer par carte de crédit et ne pas payer du tout, la facturation peut être une bonne idée. Tricia Rosen, fondatrice et directrice de la société de planification financière payante Access Financial Planning dans le Massachusetts, affirme que les pénalités et les frais de retard imposés par l’IRS pour non-paiement “peuvent être assez onéreux et s’accumuler rapidement”.
Mais Rosen dit que si vous avez l’argent disponible pour payer votre facture d’impôt, il n’est généralement pas logique d’utiliser une carte de crédit en raison des frais d’intérêt potentiels.
Disons que vous avez une facture d’impôt de 1 000 $ que vous ne pouvez pas payer tout de suite et qu’il vous faut six mois pour la rembourser. À 15 % APR, vous paierez 44 $ d’intérêts sur six mois, plus des frais de traitement de 20 $ pour effectuer la transaction, pour un total de 64 $ d’intérêts et de frais. Si vous gagnez 10 $ de remise en argent (à un taux de remise en argent de 1 %), vous paierez effectivement 54 $ pour financer votre facture d’impôt de 1 000 $ sur six mois.
Une plan de versement avec l’IRS est susceptible d’être moins cher. Si vous pouvez payer votre facture d’impôt dans les 180 jours, il en coûte 0 $ pour mettre en place un plan de versement, mais vous serez assujetti à des intérêts sur le solde. Et contrairement au paiement par carte de crédit, tant que vous effectuez vos paiements à temps, un plan de paiement IRS ne nuit pas à votre pointage de crédit.
Mais quoi qu’il arrive, assurez-vous de déclarer vos impôts à temps, même si vous n’avez pas assez d’argent pour payer tout de suite, afin d’éviter également une pénalité de dépôt, dit Zimmelman. “Une prolongation ne vous donne que du temps supplémentaire pour déposer sans pénalité, mais pas de temps supplémentaire pour payer.”
