Oui, vous pouvez refinancer votre prêt FHA et vous pouvez choisir parmi de nombreuses options de refinancement FHA différentes. La clé est de sélectionner le type de prêt qui vous convient le mieux et de vérifier que vous remplissez les conditions.

La FHA rationalise les refinancements sont conçus pour réduire votre taux d’intérêt et vos mensualités et vous permettent de recevoir jusqu’à 500 $ de remise en argent. Si vous avez besoin de plus d’argent, vous devrez envisager un autre type de refinancement.

Le processus de refinancement se veut simple et rapide en limitant la paperasserie et en supprimant généralement l’évaluation de la maison. Les emprunteurs peuvent choisir entre des refinancements éligibles ou non éligibles au crédit, mais les deux nécessitent des vérifications de crédit. Votre prêteur peut ne pas vérifier votre revenu pour un refinancement non éligible au crédit, ce qui pourrait accélérer l’approbation.

Gardez à l’esprit qu’un refinancement rationalisé par la FHA vous obligera à payer des frais de clôture, et ceux-ci ne peuvent pas être inclus dans le nouveau prêt. Un refinancement rationalisé de la FHA ne supprime pas non plus l’assurance hypothécaire de votre prêt.

Refinancements simples FHA permettre aux propriétaires d’échanger leurs prêts FHA contre de nouveaux prêts FHA avec des taux d’intérêt fixes ou ajustables. Ce refinancement n’a pas d’option d’encaissement.

FHA 203(k) refinance, également appelés prêts de réhabilitation, regrouper les coûts de rénovation et de réparation en une seule hypothèque. Les emprunteurs peuvent refinancer en un prêt limité ou standard FHA 203 (k). La différence est que le prêt 203(k) limité est pour des rénovations de moins de 35 000 $ et qu’il ne paie pas pour les réparations structurelles majeures.

Le prêt standard couvre des travaux plus importants, tels que des ajouts ou des rénovations complètes de la maison, et il couvre généralement les travaux qui coûtent plus de 35 000 $. Le montant minimum du prêt standard est de 5 000 $.

Refinancements conventionnels proviennent de prêteurs privés et ne sont pas soutenus par des organismes gouvernementaux. Le refinancement d’un prêt FHA en un prêt conventionnel peut vous débarrasser de l’assurance hypothécaire, tant que vous disposez d’au moins 20 % de la valeur nette de la maison et que vous pouvez vous qualifier.

Débarrassez-vous de l’assurance hypothécaire. Tous les prêts FHA sont assortis d’une assurance hypothécaire. En refinançant un prêt FHA en un prêt de refinancement conventionnel, vous pouvez vous débarrasser de l’assurance hypothécaire – tant que vous disposez d’au moins 20 % de la valeur nette de votre maison.

Réduisez votre mensualité. Vous pourriez économiser si vous réduisez vos primes d’assurance prêt hypothécaire, obtenez un taux d’intérêt plus bas ou financez un solde de capital plus petit depuis que vous avez fermé votre maison.

Évitez l’abstention. Des paiements moins élevés peuvent aider les propriétaires en difficulté qui envisagent une abstention, ce qui suspend ou réduit temporairement les versements hypothécaires.

“Il est parfois plus avantageux pour une famille de refinancer que de s’abstenir”, déclare Noerena Limón, vice-présidente principale des politiques publiques et des relations avec l’industrie à l’Association nationale des professionnels de l’immobilier hispaniques. “Tant que le paiement mensuel est réduit, cela peut les aider à rester propriétaires.”

Économisez sur les frais d’intérêt. Un taux d’intérêt plus bas pourrait vous aider à économiser non seulement sur votre versement hypothécaire, mais également sur les intérêts à long terme. Disons que vous refinancez un prêt de 200 000 $ sur 30 ans avec un taux d’intérêt fixe de 4 % en un nouveau prêt sur 30 ans avec un taux fixe de 3 %. Votre paiement mensuel diminue d’environ 112 $, ce qui représente plus de 40 000 $ d’économies d’intérêts sur la durée du prêt.

Passez à un autre type de prêt. Vous pouvez facilement refinancer d’une hypothèque à taux variable à un prêt à taux fixe, ou vice versa avec un refinancement simplifié FHA.

Vous devez payer les frais de clôture. Chaque fois que vous refinancez, vous devez payer les frais de clôture du nouveau prêt immobilier. À moins que vous ne soyez sûr de rester dans la maison pendant un certain temps, ces frais de clôture peuvent annuler les économies que vous réaliserez grâce au refinancement.

Votre paiement pourrait grimper. Vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et économiser sur l’intérêt global si vous refinancez à plus court terme : disons, d’un prêt de 30 ans à un prêt de 15 ans. Mais ce n’est une bonne idée que si vous avez de l’argent supplémentaire à épargner pour un paiement plus important et pas beaucoup de dettes.

Vous pourriez réduire la valeur nette de votre maison. C’est si vous choisissez un refinancement en espèces, qui convertit une partie de la valeur nette de votre maison en dollars que vous pouvez utiliser à n’importe quelle fin. De plus, les taux des refinancements en espèces sont souvent plus élevés que ceux des autres types de refinancement.

Les conditions d’admissibilité aux prêts de refinancement FHA varient selon le programme que vous choisissez.

FHA rationalise le refinancement : Si vous avez un prêt FHA depuis au moins 210 jours et que vous avez effectué des versements hypothécaires à temps au cours des six derniers mois, vous pouvez alors être admissible à un refinancement rationalisé FHA. Ceux-ci sont disponibles pour les résidences principales, les résidences secondaires approuvées par le Département américain du logement et du développement urbain ou les propriétés non occupées par le propriétaire.

Un refinancement rationalisé est logique pour ceux qui souhaitent réduire leur taux d’intérêt de leur prêt FHA actuel.

“Peut-être que leur pointage de crédit au moment du prêt initial de la FHA était faible, ce qui faisait que le prêt existant avait un taux relativement plus élevé à l’époque”, explique Karen Solgard, consultante en prêts chez New American Funding.

Soyez prudent lorsque vous encaissez votre capital, dit Limón. Assurez-vous que vous savez clairement comment l’argent sera utilisé. “Une fois que vous retirez de l’argent d’un actif, cela dévalue votre actif”, dit-elle, suggérant que les propriétaires n’utilisent l’argent qu’en cas d’urgence ou comme moyen d’accroître leur patrimoine.