Dans “Fixing the Racial Wealth Gap”, Rodney A. Brooks note que la valeur nette d’une famille blanche moyenne est de 171 000 $ tandis que la valeur nette d’une famille noire moyenne est de 17 150 $, selon le Brookings Institute.

C’est un chiffre frappant – un chiffre que Brooks, journaliste financier de longue date et contributeur régulier de US News, retrace les premiers jours de l’histoire des États-Unis et aborde de front dans son livre, publié cette année. Tout en abordant les éléments systémiques qui perpétuent et, en fait, aggravent l’écart de richesse raciale dans ce pays, Brooks explique aux lecteurs étape par étape comment une personne ou une famille noire peut exploiter la littératie financière et les ressources de planification pour combler cet écart existant.

Il s’agit notamment de créer un changement de mentalité pour adopter la prise de risques financiers et encourager l’investissement, élaborer un plan de retraite qui ne dépende pas trop de la sécurité sociale et trouver un mentorat et un soutien au sein de votre communauté.

Brooks a parlé à US News de son approche des finances personnelles, de la façon dont la pandémie a aggravé l’écart de richesse raciale dans ce pays et de la manière de trouver une voie à suivre.

Les questions et les réponses ont été modifiées pour plus de longueur et de clarté.

Qu’est-ce qui vous a inspiré pour centrer ce livre de finances personnelles sur la façon dont les familles noires peuvent créer une richesse générationnelle ?

Pendant des années, les gens m’ont dit que vous deviez faire un livre qui se concentre sur la planification financière pour les Afro-Américains. Il y a une différence – les finances sont si différentes, tout comme certaines habitudes. Par exemple, la famille blanche moyenne a une richesse moyenne de 171 000 $ et la famille noire moyenne a une richesse moyenne de 17 000 $. C’est une différence de dix fois. Le taux d’accession à la propriété chez les Noirs est de 43%, ce qui est essentiellement le niveau où il était depuis la loi sur le logement dans les années 60. Le taux d’accession à la propriété des Blancs moyen est de 73 %. Les Afro-Américains ont plus de dettes et un crédit pire. Ce sont donc parmi les raisons pour lesquelles j’ai décidé d’écrire le livre.

Et il était difficile d’écrire sur les finances et de parler des problèmes auxquels les Afro-Américains sont confrontés en ce qui concerne leurs finances personnelles sans expliquer pourquoi ils sont là où ils sont, en termes d’histoire et de discrimination à tous les niveaux de gouvernement et d’institutions financières. .

Vous mentionnez un vieil adage dans votre livre : « Quand l’Amérique attrape la grippe, les Noirs attrapent une pneumonie. Que pouvez-vous partager sur la façon dont les Afro-Américains ont été économiquement touchés par la pandémie de coronavirus ?

Tous les experts ont déclaré que la pandémie avait aggravé les choses, augmentant l’écart de richesse. Aussi mauvais que cela ait été, il est difficile d’imaginer que cela empire encore. Beaucoup de gens travaillent à domicile pendant la pandémie, et les minorités et les personnes de couleur occupent bon nombre de ces emplois de service qui non seulement ne leur permettaient pas de travailler à domicile, mais les exposaient également au risque de COVID.

J’ai parlé au président d’un syndicat hôtelier local il y a environ six ou huit mois, et il m’a dit que 90 % de ses membres étaient sans emploi. Le Capital Hilton du centre-ville de Washington vient de rouvrir il y a quelques mois, il avait été fermé depuis le début de la pandémie. C’est l’une des raisons pour lesquelles la pandémie a eu un impact important, mais vous regardez le nombre de femmes qui ont quitté leur emploi, qui ont dû le faire parce que les écoles ont fermé, les garderies fermées et les femmes, en particulier les femmes noires, ne sont pas retournées la main-d’oeuvre.

Comment la dette, à côté du revenu, contribue-t-elle à perpétuer l’écart de richesse ?

Les étudiants afro-américains sortent de l’université avec en moyenne 25 000 $ de dettes de plus que les étudiants blancs – ils contractent plus de prêts et commencent à travailler avec des salaires inférieurs. En quatre ans, un grand nombre ont déjà fait défaut. Et puis la dette est liée au crédit, et les Afro-Américains ont, en moyenne, cotes de crédit inférieures pour certaines des raisons historiques que je mentionne dans le livre, telles que des salaires plus bas.

Sans un bon crédit, il est difficile d’obtenir un appartement décent. Lorsqu’il s’agit de prêts automobiles et de prêts immobiliers, le crédit joue un rôle et les Afro-Américains se retrouvent avec des taux d’intérêt plus élevés. Je compare quelqu’un qui a acheté une voiture au prix moyen de 2% contre 10%, et c’est tellement de milliers de dollars au fil des ans et le paiement mensuel est également plus élevé.

Des cotes de crédit inférieures signifient des paiements plus élevés, et cela signifie à son tour plus de dettes.

Un certain nombre de propositions ont été faites au fil des ans dans le but d’améliorer l’écart de richesse raciale. Laquelle de ces approches vous a frappé et quelles stratégies les individus et les familles noirs peuvent-ils appliquer à leur propre vie pour créer une richesse générationnelle ?

Je suis un fervent partisan de la planification financière, et beaucoup de gens pensent qu’ils ne gagnent pas assez pour avoir un planificateur financier – qu’il faut 1 million de dollars pour avoir un planificateur financier – mais ce n’est pas vrai. Vous pouvez apprendre des choses que vous ne saviez pas, et la littératie financière en est une grande partie. Les cours de littératie financière au lycée, dans les centres communautaires et dans les églises sur la littératie financière encourageront les gens à apprendre à faire les choses correctement en matière de finances.

L’une des grandes choses dont je parle est de parler à vos enfants. Je ne connais pas beaucoup d’Afro-américains qui ont eu des discussions sur la finance à table. C’est presque un sujet tabou. Vous entrez dans les premières étapes de l’université ou après l’université, et il y a beaucoup de choses que vous ignorez sur les intérêts composés, l’épargne, la retraite ou des choses simples comme investir dans des actions.

L’écart de richesse non seulement ne s’améliore pas, mais il s’aggrave. Les projections indiquent que d’ici 2043, la valeur nette moyenne des familles noires sera réduite à zéro. Une combinaison d’amélioration de la littératie financière et, à plus grande échelle, de changements politiques majeurs, qui aident peut-être les Afro-Américains et les autres personnes de couleur à accéder à la propriété – une partie importante de la richesse et de l’écart de richesse, ainsi qu’à l’épargne et à l’investissement. Les Noirs américains sont notoirement conservateurs dans leurs investissements. Si vous n’avez pas beaucoup d’argent, vous n’êtes pas prêt à le risquer, alors ça y contribue.

Les gouvernements fédéraux et les gouvernements des États étaient complices du racisme et de la discrimination qui ont causé ces écarts en premier lieu. Des changements à la politique fédérale qui encourageraient l’accession à la propriété et ensuite des choses comme les obligations pour bébés, de sorte que lorsqu’un bébé naît, 1 000 $ sont placés au nom de ce bébé et 1 000 $ sont ajoutés chaque année en fonction de votre revenu de sorte qu’à l’âge de 18 ou 21 , vous avez assez pour payer vos frais de scolarité ou un acompte pour une maison.

Comment la possession d’une maison peut-elle avoir un effet à long terme aussi important sur la richesse générationnelle ?

L’héritage n’est presque rien pour les familles noires, et cela joue dans la richesse des blancs et l’écart de richesse. Une partie de cela est le transfert de maisons. Chaque génération recommence à zéro. Même s’ils arrivent dans cette maison, s’ils ne la laissent pas à leurs enfants, alors leurs enfants recommenceront sans avoir d’actifs. L’accession à la propriété est un élément important pour réduire cet écart de richesse, car cela vous aiderait à transmettre la richesse générationnelle.

Une autre façon de le faire est l’assurance-vie. Les Afro-Américains n’investissent pas assez cycliquement dans l’assurance-vie, et c’est un moyen assez facile de laisser une richesse générationnelle.

Quel est le point à retenir le plus important de ce livre avec lequel vous voudriez que les lecteurs repartent ?

La littératie financière peut signifier beaucoup, et une partie de la littératie financière consiste à sortir et à trouver un conseiller financier. La plupart des gens n’en ont pas ; ils font cavalier seul. Il existe des conseillers financiers qui facturent un pourcentage, mais le plus simple est de trouver un conseiller à honoraires pour planifier votre avenir financier. Ayez un plan pour réduire vos dettes, augmenter votre pointage de crédit et épargner. Avant même de penser à économiser, commencez à économiser en cas d’urgence afin de ne pas avoir à dévaliser votre 401(k) pour payer une réparation automobile. Commencez par créer ce fonds d’urgence, puis commencez à épargner, même si c’est 10 $ par mois. Tant que vous l’augmentez constamment, vous serez étonné du pouvoir des intérêts composés.