Les baby-boomers ont occupé en moyenne 12 emplois, selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis. Lors de chaque changement d’emploi, les comptes de retraite peuvent se perdre dans le remaniement. Finalement, certains employés peuvent oublier complètement ces comptes.

Les prestations de retraite non réclamées sont les soldes des comptes de retraite laissés par d’anciens participants aux régimes de retraite. Certaines personnes perdent la trace d’un plan de retraite et ont besoin de retrouver un 401(k) perdu plus tard. “La vie vous gêne. Vous avancez et oubliez”, déclare David Curry, directeur et co-fondateur d’East Paces Group à Atlanta. À l’approche de la retraite, vous devrez peut-être retrouver d’anciens soldes 401 (k) ou des régimes de retraite.

Voici comment trouver une épargne-retraite perdue :

Certains employés laissent leur pension, leur compte 401(k) ou d’autres prestations de retraite aux soins de leur ancienne entreprise lorsqu’ils changent d’emploi. Parfois, les gens oublient les plans de retraite d’un ancien employeur.

Si vous pensez avoir laissé de l’argent chez un ancien employeur, appelez le service des ressources humaines de cette entreprise. Demandez le nom et le numéro de téléphone de l’administrateur du régime. “Tendez la main aux gens des prestations. Restez au téléphone avec eux jusqu’à ce que vous obteniez vos réponses”, dit Curry. « Vous devez poser les bonnes questions. Découvrez où il se trouve. »

Si votre ancienne entreprise a cessé ses activités ou a été achetée ou fusionnée avec une autre entreprise, il faudra peut-être quelques recherches pour savoir qui contacter, mais des fonds peuvent encore être disponibles. Un régime de retraite peut coûter beaucoup plus d’argent et exiger plus de conseils financiers. “Les retraites peuvent être beaucoup plus complexes”, dit Curry. “Souvent, ils ne connaissent pas le versement de la pension ou quelles sont leurs options, mais le trouver est l’étape n ° 1.”

Il existe plusieurs sites Web sur lesquels vous pouvez rechercher des prestations de retraite non réclamées :

La plupart des États gèrent leurs propres sites Web sur les biens non réclamés. Les règles pour les biens non réclamés peuvent varier. Par exemple, la loi californienne exige que les banques, les compagnies d’assurance, les sociétés et autres institutions soumettent les biens des clients au bureau du contrôleur d’État lorsqu’il n’y a pas eu d’activité pendant une période de temps, généralement trois ans. Consultez le site Web de votre état pour plus d’informations.

La plupart des comptes 401(k) non réclamés sont petits, mais parfois quelqu’un laisse derrière lui une somme d’argent importante. Kristian Finfrock, fondateur et conseiller financier de Retirement Income Strategies à Evansville, Wisconsin, a déclaré qu’un client avait découvert 190 000 $ qui avaient été perdus. “Elle savait qu’il était perdu, elle ne pouvait tout simplement pas le trouver”, dit Finfrock. “L’entreprise a changé d’archiviste. Ils ont envoyé des avis aux domiciles des clients, mais elle n’a jamais répondu au courrier. C’était un peu compliqué, mais nous avons trouvé la propriété.”

Cependant, vous devez faire attention aux escrocs. Les gens reçoivent parfois un texte avec des liens ou une carte postale prétendant avoir des biens non réclamés, mais ce ne sont que des escrocs qui essaient d’obtenir vos informations personnelles.

Un conseiller financier peut vous aider à gérer divers comptes de retraite ou à rechercher des prestations de retraite. Curry dit que des comptes perdus ou oubliés reviennent parfois lors de sa première réunion de collecte d’informations avec un client. “Nous commençons par un plan financier et commençons à collecter des données”, explique Curry. « Nous apprenons à leur sujet et à leurs employeurs. Nous leur demandons : « Après avoir quitté cette entreprise, avez-vous intégré cela dans un autre plan ? » Pendant l’exercice, nous trouvons des seaux qu’ils ont oubliés ou qui ont besoin d’attention.”

Faites une liste de chaque emploi que vous avez occupé et de ce que vous avez fait avec les fonds du régime 401(k) ou d’autres prestations de retraite lorsque vous avez quitté l’entreprise. Certains employeurs inscrivent automatiquement les travailleurs dans un plan 401 (k), retiennent une petite somme sur les chèques de paie des employés et déposent cet argent sur un compte 401 (k). Vous auriez pu être inscrit à un plan 401(k) même si vous n’avez jamais ouvert de compte activement.

C’est une bonne idée d’être proactif et de consolider les comptes de retraite chaque fois que vous changez d’emploi pour en faciliter le suivi. “Lorsque vous changez d’emploi, il y a peu de raisons de laisser de l’argent dans une ancienne entreprise”, explique Finfrock. “Vous devriez l’intégrer dans le nouveau plan d’entreprise ou dans votre propre IRA.”

Eric Bond, planificateur financier chez Bond Wealth Management à Long Beach, en Californie, dit qu’il a une cliente qui ne savait pas si elle avait renouvelé un compte de retraite. Elle avait récemment reçu une lettre de l’entreprise, et il a appelé le numéro 800 sur la lettre et a trouvé un compte qui n’avait pas été déplacé.

Des comptes perdus peuvent également se produire lorsqu’un conjoint décède, surtout si le conjoint décédé gérait les finances de la famille. Le conjoint survivant peut avoir du mal à retrouver les comptes, en particulier les comptes au nom du conjoint décédé. Pour éviter le problème, Bond suggère de créer une liste de tous les comptes et numéros de compte et de la mettre à jour chaque année, ce qu’il appelle un playbook.