Citi Flex Plan est un service qui permet aux détenteurs de cartes de crédit Citi d’utiliser leur marge de crédit de manière créative. Avec Citi Flex Pay, les titulaires de carte peuvent diviser un achat vital en paiements mensuels fixes. Avec Citi Flex Mortgage, les titulaires de carte peuvent emprunter à partir de leur crédit disponible sans payer de frais d’avance de fonds.
Apprenez-en plus sur le fonctionnement de Flex Pay et de Flex Mortgage et comprenez les avantages et les inconvénients de chaque service.
Remark fonctionne Citi Flex Pay
En règle générale, si vous effectuez un achat avec votre carte de crédit, il est ajouté à votre solde et vous effectuez des paiements mensuels en fonction du montant whole que vous devez. Bien que vous ne soyez tenu d’effectuer que des paiements minimaux chaque mois, vous pouvez payer plus pour réduire le montant des intérêts que vous devez ou éliminer complètement les intérêts.
Avec Citi Flex Pay, les titulaires de carte peuvent séparer les achats de leur solde whole et étaler le paiement de ces achats dans le temps en versements fixes.
“Il peut être utile de rembourser certains achats, probablement importants, sur votre carte de crédit au fil du temps sur une base fixe”, explique Gina DeCorla, analyste de recherche principale chez Curinos, qui fournit des renseignements sur les données aux establishments financières, “au lieu de simplement payer le montant minimal automotive il réduit votre taux d’utilisation du crédit.”
Le service est disponible pour les achats de 75 $ ou plus. Pour l’utiliser, connectez-vous simplement à votre compte en ligne et sélectionnez un achat éligible marqué de l’icône Flex Pay. Quelques choices de paiement vous seront présentées, y compris un taux d’intérêt et un montant de paiement, et vous pourrez choisir celle qui vous convient le mieux.
Les situations de remboursement peuvent atteindre jusqu’à quatre ans, selon le prix de l’article, et la fourchette de taux de pourcentage annuel est généralement la même que la fourchette de TAP d’achat régulier de votre carte. Donc, si la plage de votre carte est de 13,99% à 23,99%, vos choices Flex Pay APR seront également dans cette plage.
Le paiement de votre plan Citi Flex Pay sera ajouté au paiement mensuel minimal de votre compte. Il n’y a pas de frais associés au plan autre que des frais de retard si vous ne payez pas à temps.
Vous pouvez également utiliser Citi Flex Pay sur les achats Amazon lorsque vous passez à la caisse au lieu d’attendre que l’achat soit enregistré sur votre compte. Utilisez votre carte Citi pour effectuer l’achat et choisissez l’choice de financer votre achat en versements égaux.
Bien qu’il puisse y avoir quelques différences, Citi Flex Pay fonctionne de la même manière que les plans de paiement proposés par d’autres émetteurs de cartes, notamment American Specific Pay It Plan It et My Chase Plan.
Avantages et inconvénients de Citi Flex Pay
Il existe de bonnes raisons d’envisager d’utiliser Citi Flex Pay pour certains de vos achats plus importants. Assurez-vous également de considérer les inconvénients.
- Votre TAEG est fixe au lieu de variable, vous protégeant ainsi des augmentations de taux potentielles sur les plans à plus lengthy terme.
- Vous ne faites face à aucune demande distincte, vérification de crédit ou paiement mensuel.
- Le plan peut vous aider à payer l’achat plus rapidement au lieu de simplement effectuer le paiement minimal sur l’intégralité de votre solde.
- Le TAEG ne sera pas très différent du TAEG d’achat régulier de votre carte.
- Tous les achats ne sont pas éligibles.
Remark fonctionne le prêt Citi Flex ?
Citi Flex Mortgage permet aux titulaires de carte de contracter un prêt en espèces à partir de leur carte de crédit sans le comptabiliser comme une avance de fonds. Comme avec Citi Flex Pay, vous rembourserez votre Citi Flex Mortgage par mensualités et avec un TAEG fixe.
Contrairement à une avance de fonds, il n’y a pas de frais initiaux associés à un prêt Citi Flex, bien qu’il y ait des frais de retard si vous manquez un paiement.
“Il n’est jamais vraiment sage d’emprunter de l’argent” by way of votre carte de crédit, déclare Alex Miller, fondateur et PDG de UpgradedPoints.com, un web site Internet de récompenses de voyage. Miller ajoute, cependant, qu’il est préférable que la transaction ne soit pas comptabilisée comme une avance de fonds.
Vous pouvez emprunter aussi peu que 500 $, mais le montant maximal du prêt sera basé sur votre limite de crédit, votre solvabilité et d’autres facteurs. Les délais de remboursement varient de un à cinq ans.
Pour obtenir un prêt Citi Flex, vous commencerez par vérifier votre compte pour une offre. Si vous êtes admissible à en recevoir un, vous choisirez un montant de prêt, puis choisirez les situations de remboursement dans une liste d’choices disponibles. Ensuite, vous déciderez remark vous souhaitez recevoir les fonds – les choices incluent un dépôt direct ou un chèque papier.
La mensualité de votre prêt de trésorerie sera ajoutée au montant de votre paiement minimal.
Avantages et inconvénients du prêt Citi Flex
La possibilité d’obtenir essentiellement une avance de fonds sans les inconvénients d’une seule peut sembler attrayante, mais l’utilisation d’un prêt Citi Flex présente à la fois des avantages et des inconvénients.
- C’est moins cher que de demander une avance de fonds.
- Vous n’avez pas de demande distincte, de vérification de crédit ou de paiement mensuel.
- Le financement par dépôt direct peut se produire en aussi peu qu’un jour ouvrable.
- Les modalités de remboursement durent jusqu’à 60 mois.
- Le montant du prêt réduira votre crédit disponible sur la carte, ce qui peut augmenter votre taux d’utilisation et nuire à votre pointage de crédit.
- Vous devez recevoir une offre pour être éligible – vous ne pouvez pas postuler sans.
- Les prêts ne donnent pas droit aux récompenses.
- Citi ne divulgue pas les taux d’intérêt à l’avance.
Options à l’utilisation de Citi Flex Plan
Que vous envisagiez d’utiliser Citi Flex Pay pour un achat particulier ou que vous envisagiez d’obtenir un prêt Citi Flex, il est vital de vérifier par vous-même.
“Afin de tirer le meilleur parti des plans de versement fixes”, explique DeCorla, “les purchasers doivent avoir un bon contrôle de leurs dépenses et ne pas faire trop de dépenses impulsives.”
Vous pouvez également envisager d’utiliser vos cartes de crédit uniquement si vous pouvez payer votre solde en totalité. « Le paiement intégral de votre facture chaque mois réduit votre cost d’intérêts », explique Miller. “Plus vous collectez d’intérêts, plus vous vous enfoncez plus profondément dans un trou de dettes.”
Cela dit, si vous avez besoin d’argent liquide, prenez le temps de rechercher des options qui peuvent offrir un moyen moins coûteux d’obtenir du financement par rapport à votre carte de crédit. Voici quelques choices potentielles à considérer :
- 0% TAEG carte de crédit. Si vous envisagez de faire un achat vital et que vous souhaitez un peu plus de flexibilité pour le rembourser au fil du temps, envisagez d’utiliser une carte de crédit à taux TAP de 0 %. Ces cartes ne facturent aucun intérêt pendant une période déterminée après l’ouverture de votre compte, qui peut durer jusqu’à 20 mois. Tant que vous payez au moins le minimal chaque mois et que vous éliminez le solde avant la fin de la période promotionnelle, vous ne paierez aucun intérêt. Même si vous avez encore un solde à la fin de la période promotionnelle, vous ne paierez que des intérêts sur ce qui reste.
- Carte de crédit de transfert de solde. Si vous envisagez d’utiliser un prêt Citi Flex pour rembourser le solde d’une autre carte de crédit, une carte de transfert de solde pourrait être une choice moins chère. Comme une carte à 0% TAEG, une carte de transfert de solde offre une période de 0% TAEG, pendant laquelle vous pouvez rembourser votre solde sans intérêt. Les cartes de transfert de solde facturent généralement des frais initiaux de 3% à 5% du montant du transfert, alors intégrez ces frais dans vos calculs lorsque vous exécutez les chiffres.
- Prêt personnel. Si vous recherchez un prêt à tempérament, un prêt personnel pourrait être une choice moins chère. Selon le Réserve fédérale, le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel sur deux ans est de 9,58 %, contre une moyenne de 16,3 % sur les cartes de crédit qui évaluent les intérêts.
Il y a quelques factors à garder à l’esprit lorsque vous magasinez pour des options. Avec chacune de ces choices, vous devrez soumettre une demande de crédit distincte, ce qui signifie une enquête supplémentaire sur vos rapports de crédit et des paiements mensuels distincts. De plus, que vous soyez admissible ou non à une carte de crédit à taux TAP de 0 %, à une carte de crédit avec transfert de solde ou à un prêt personnel avec un taux d’intérêt raisonnable dépend de votre scenario de crédit. Si votre crédit n’est pas bon ou glorious, vous pourriez ne pas être admissible à une autre carte de crédit et vos choices de prêt personnel pourraient être trop chères.
Comme pour toute décision financière, il est vital d’examiner toutes vos choices avant de vous décider pour une. Et si vous envisagez de demander un autre prêt ou une autre carte de crédit, vérifiez d’abord votre pointage de crédit pour voir où vous en êtes et déterminez si vous devez travailler à l’amélioration de votre crédit avant de faire votre demande.
