Une enquête réalisée à la mi-février par US News & World Report révèle que plus des deux tiers des personnes interrogées pensent qu’un cours de finances personnelles devrait être obligatoire pour obtenir un diplôme d’études secondaires.
En plus de ce nombre, un autre 26% disent qu’il devrait au moins être offert en option au lycée. Selon Finances personnelles de nouvelle génération21 États exigent au moins une formation sur les finances personnelles dans le cadre de leur programme d’études secondaires, mais seuls 10 États exigent un cours de finances personnelles d’un semestre pour l’obtention du diplôme.
L’enquête montre également que la plupart des jeunes adultes n’obtiennent pas leur première carte de crédit sous la supervision de leurs parents. Plus de 56 % des répondants au sondage ont obtenu leur première carte de crédit par eux-mêmes, soit pendant leurs études collégiales, soit après avoir obtenu leur diplôme d’études secondaires.
Que saviez-vous sur les cartes de crédit avant de les utiliser ?
Lorsqu’on leur a demandé s’ils comprenaient comment fonctionnait le crédit lorsqu’ils ont commencé à utiliser les cartes de crédit, 52 % des répondants ont répondu oui.
Mais près d’un tiers disent qu’ils comprenaient “en quelque sorte” le crédit mais ne comprenaient pas totalement, par exemple, le risque de porter un solde. Et 16 % disent qu’ils ne savaient pas comment fonctionnaient les cartes de crédit lorsqu’ils ont obtenu leur première carte.
Le crédit n’est pas intuitif, et souvent les gens ne savent pas quelle est l’ampleur réelle de l’écart d’alphabétisation. Par exemple, le sondage montre que 58 % pensent que le fait d’avoir un solde augmente votre pointage de crédit.
Pourquoi vous n’avez pas besoin de reporter un solde sur les cartes de crédit
L’idée que vous ne pouvez pas construire un score stellaire sans avoir un solde de carte de crédit est l’un des plus grands mythes sur les scores de crédit. Avoir un solde signifie que vous allez payer des intérêts composés sur vos achats.
Vous pouvez vraiment créer un excellent score gratuitement. La plupart des cartes de crédit ont une période de grâce, et si vous payez l’intégralité de votre solde pendant cette période, vous obtenez essentiellement un prêt à court terme sans intérêt.
Payez votre facture en totalité à la date d’échéance chaque mois. Au fil du temps, vous développerez un excellent score et vous éviterez de vous endetter.
Comment éviter les pires erreurs de carte de crédit
Bien que 11,4 % des répondants au sondage déclarent n’avoir commis aucune erreur majeure, la grande majorité citent ce qui n’a pas fonctionné lors de l’utilisation du crédit.
Voici les quatre principales erreurs de carte de crédit répertoriées par les répondants au sondage :
- Payer la facture en retard : 21,8 %.
- Avoir un solde élevé : 21,7 %.
- Faire seulement le paiement minimum : 18,6 %.
- Utiliser trop de cartes de crédit : 12,4 %.
Jetons un coup d’œil à chacun, et je vais vous montrer comment éviter de faire cette erreur vous-même.
Erreur n°1 : Payer sa facture en retard
L’historique des paiements représente 35% de votre score FICO. Rien ne vous met dans un trou de crédit comme des paiements manquants. Et plus votre score est élevé lorsque vous manquez un paiement, plus la baisse que vous verrez sera importante.
Considérez les paiements en temps opportun comme la règle la plus importante pour la santé du crédit. Payez toutes vos factures à temps et vous préparez le terrain pour une excellente cote de crédit. La deuxième règle que vous devez suivre ? Ne portez pas de solde !
Erreur n° 2 : avoir un solde élevé
Nous avons couvert que vous n’avez pas besoin de porter un solde pour construire votre score. Mais il y a une autre raison pour laquelle il est important de prêter attention au montant de votre solde.
Vous avez un ratio d’utilisation du crédit, qui est le montant du crédit que vous avez utilisé par rapport au montant dont vous disposez. Votre utilisation du crédit représente 30 % de votre pointage de crédit, elle se situe donc juste derrière l’historique des paiements. Pour éviter de diminuer votre score, gardez votre ratio inférieur à 30 %.
Voici un exemple : si votre limite de crédit est de 1 000 $ et que vous avez un solde de 500 $, votre taux d’utilisation est de 50 % (500/1 000 = 0,5). Bien trop haut !
Vous voulez avoir un solde ne dépassant pas 30 %, et dans cet exemple, cela signifie un solde inférieur à 300 $ (300/1 000 = 0,3). Pour vraiment augmenter votre score, gardez le ratio en dessous de 10 %.
Erreur n° 3 : ne faire que le paiement minimum
Si vous ne pouvez effectuer que le paiement minimum, assurez-vous de payer la facture avant la date d’échéance. C’est le minimum que vous devez faire.
Mais si vous ne payez que le minimum mensuel de façon régulière, vous finirez par vous endetter. Les intérêts composés font croître votre solde rapidement. Arrêtez d’utiliser des cartes de crédit et concentrez-vous sur le paiement d’un montant supérieur au montant minimum jusqu’à ce que vous ayez épuisé vos dettes.
Erreur n° 4 : Utiliser trop de cartes de crédit
Je vois souvent des consommateurs demander plusieurs cartes (ou d’autres types de crédit) en peu de temps. Il y a une croyance que l’augmentation de la quantité de crédit que vous avez vous aidera à construire un bon score encore plus rapidement.
Si vous utilisez le crédit de manière responsable, c’est certainement une bonne chose d’avoir plusieurs types de comptes sur votre rapport, comme des comptes de carte de crédit et une hypothèque ou un prêt automobile. Mais la chose la plus importante à faire est de payer vos factures à temps et de maintenir de faibles taux d’utilisation sur vos cartes de crédit. Si vous vous retrouvez avec plus de crédit que vous ne pouvez en gérer, cela conduit à des erreurs.
Alors, respirez profondément après avoir obtenu l’approbation d’une carte de crédit. Attendez plusieurs mois avant d’en demander un autre. Concentrez-vous sur l’utilisation de votre carte actuelle pour développer de bonnes habitudes de crédit. Une fois que vous avez maîtrisé une carte, vous pouvez penser à en ajouter une autre.
