La plupart des Américains ne savent pas exactement comment leurs soldes de cartes de crédit affectent leurs cotes de crédit, selon une nouvelle enquête réalisée par US News.
Parmi ceux qui indiquent qu’ils comprennent qu’il existe une relation entre les deux, près de quatre personnes sur 10 disent qu’un solde de carte de crédit élevé augmente leur pointage de crédit, ce qui est incorrect.
Comment votre taux d’utilisation du crédit affecte votre pointage de crédit
Votre taux d’utilisation du crédit est le montant du crédit que vous avez utilisé par rapport au montant du crédit dont vous disposez. Ceci est important à savoir car votre utilisation de crédit représente 30% de votre score FICO. Pour éviter de nuire à votre pointage de crédit, votre ratio doit être inférieur à 30 %. Mais les consommateurs ayant des cotes de crédit élevées ont tendance à avoir des ratios inférieurs à 10 %.
Alors que l’enquête de début décembre montre qu’une majorité ne comprend pas comment les ratios d’utilisation affectent leurs scores – environ 24% disent qu’un ratio plus élevé est meilleur, et près de 36% disent ne pas savoir – il y a de bonnes nouvelles à signaler. Un peu plus de 40 % des répondants sélectionnent la bonne réponse : Plus votre ratio est bas, plus votre score est élevé.
Lorsqu’on leur demande quel est leur taux d’utilisation du crédit sur leurs cartes de crédit, près de 8 % ne le savent pas. Mais dans l’ensemble, la plupart des répondants connaissent leurs ratios et déclarent ce qui suit :
- Un peu plus de 37 % conservent un ratio de 10 % ou moins.
- Près de 80% maintiennent leur ratio à pas plus de 30%.
- Environ 13% ont des ratios entre 31% et 50%.
- 7 % ont des ratios supérieurs à 50 %.
Un autre fait important à savoir sur les ratios : l’algorithme FICO considère votre ratio sur chaque carte de crédit ainsi que votre ratio sur toutes vos cartes de crédit. Un solde élevé sur une seule carte de crédit peut encore diminuer votre score. Donc, si vous avez une carte avec un ratio supérieur à 30 %, concentrez-vous sur la réduction du solde de cette carte.
Méfiez-vous des cartes de crédit à limite élevée pendant les achats des Fêtes
Avec les vacances ici, les consommateurs sont susceptibles d’acheter plus avec leurs cartes de crédit. Et comme certains achats seront coûteux, comme un nouvel ordinateur portable, il est logique d’utiliser une carte de crédit à limite élevée.
En règle générale, les cartes de crédit à limite élevée ont une limite de crédit d’au moins 5 000 $. Dans le sondage, plus de 59 % des répondants indiquent que leur limite se situe entre 10 000 $ et 24 999 $. Et près de 12 % ont une limite de crédit de 25 000 $ ou plus.
Avec des limites de crédit élevées, il peut être difficile de se rappeler que vous devez toujours garder votre flux de trésorerie à l’esprit. Il est important d’avoir un budget pour les vacances afin de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez payer lorsque le solde est dû. Malheureusement, de nombreux Américains sont endettés de mois en mois.
La majorité porte un solde de carte de crédit
Près de 39% disent qu’ils paient toujours leur solde en totalité chaque mois, ce que je recommande de faire lorsque vous utilisez des cartes de crédit. Mais les résultats de l’enquête montrent également que de nombreux répondants ont un solde sur leurs cartes de crédit.
Voici les constats parmi ceux qui ont porté une balance :
- Environ 36% disent qu’ils portent rarement un solde.
- 23% portent un solde pendant deux à trois mois.
- Plus de 17 % portent un solde de quatre à six mois.
- Plus de 23 % portent un solde de plus de six mois.
Il est courant que les cartes de crédit à intérêt élevé offrent des récompenses, ce qui signifie qu’il peut y avoir des frais annuels. Les cartes de récompenses ont également tendance à avoir des taux de pourcentage annuels plus élevés. Si vous conservez un solde, vous paierez des intérêts composés sur vos achats. Cela a le potentiel de compenser toutes les récompenses que vous gagnez, surtout si vous payez également des frais annuels.
Votre mantra devrait être : Je paierai toujours le solde de ma carte de crédit en totalité à la date d’échéance. Répétez-le encore et encore jusqu’à ce que ce soit une habitude. De cette façon, vous gagnez des récompenses et vous évitez de vous endetter.
4 façons de réduire votre taux d’utilisation du crédit
Si vous avez un solde sur vos cartes de crédit, promettez de rembourser votre dette au cours de la nouvelle année. Mais vous pouvez prendre certaines mesures dès maintenant pour améliorer votre utilisation du crédit et augmenter votre pointage de crédit.
- Augmentez votre limite de crédit. Une faible majorité – 51 % des répondants – n’a jamais demandé d’augmentation de limite. Mais parmi ceux qui en ont demandé un, près de 92 % ont réussi. Évidemment, ne faites pas cela si votre historique de paiement est instable ou si vous avez épuisé votre carte de crédit, car votre demande sera probablement refusée.
- Effectuez deux mensualités au lieu d’une. Si vous pouvez le balancer, effectuer deux paiements au cours du mois peut réduire votre taux d’utilisation. Appelez votre compagnie de carte de crédit et demandez quand elle rapporte votre historique de paiement aux bureaux de crédit. De cette façon, vous pouvez effectuer des doubles paiements avant qu’il ne communique vos informations aux bureaux, ce qui réduira votre ratio.
- Demandez une nouvelle carte de crédit. Ce déménagement augmente votre crédit disponible. Prenez votre temps et comparez les cartes de crédit afin de choisir le bon type de récompenses pour votre style de dépenses. Bien que cette stratégie améliore votre ratio, vous souhaitez également obtenir une carte de crédit qui vous aide à gagner le plus de récompenses. Et n’utilisez pas une nouvelle carte comme excuse pour dépenser plus.
- Ne fermez pas les comptes de carte de crédit. N’oubliez pas que votre ratio est le montant de crédit que vous avez utilisé divisé par votre crédit disponible. Lorsque vous fermez une carte de crédit, vous perdez ce crédit disponible, ce qui augmente votre ratio. Donc, ne fermez pas un compte à moins qu’il n’y ait une raison coûteuse, comme des frais annuels élevés que vous ne pouvez pas vous permettre.
