Vous ne savez pas quelle carte de crédit utiliser pour votre prochain achat ? Les applications de récompenses par carte de crédit peuvent suivre vos gains de récompenses et vous aider à identifier la meilleure carte pour chaque achat.
Les cartes de crédit peuvent être assorties de récompenses pour les voyages, les repas, le streaming, l’épicerie et un certain nombre d’autres catégories de dépenses. « Le défi est que, même si les consommateurs veulent ces récompenses, ils ne les obtiennent pas nécessairement », explique Sameer Gupta, fondateur de l’application de récompenses par carte de crédit Uthrive et ancien directeur de l’innovation produit pour American Express.
Pourquoi c’est payant de garder une trace des récompenses de carte de crédit
Avec de nombreuses façons de gagner et d’échanger des récompenses par carte de crédit, il existe également de nombreuses façons d’être confus à leur sujet, surtout si vous possédez plusieurs cartes de crédit.
« Les gens peuvent ignorer les petits caractères et rater des opportunités de maximiser leurs récompenses », explique David B. Shipper, conseiller stratégique de la banque de détail et des paiements chez Aite-Novarica Group. “… Il est important de prêter attention aux détails pour s’assurer que vous obtenez le plus de récompenses.”
Près de la moitié des personnes interrogées lors d’un sondage d’octobre aux États-Unis ont déclaré craindre de pouvoir gagner plus de récompenses s’ils utilisaient une autre carte de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles il peut être difficile de maximiser vos récompenses :
- Les catégories de récompenses changent. Certaines cartes ont des catégories de récompenses qui changent chaque trimestre. Par exemple, une carte peut gagner 5 % de remise en argent chez Target pendant trois mois, puis 5 % de remise sur l’essence pendant trois mois par la suite. Pour accéder à ces récompenses, vous devrez peut-être activer l’offre et vous devrez vous rappeler de diriger vos dépenses vers la bonne carte.
- Les récompenses peuvent avoir des restrictions. Votre carte peut imposer des gains maximum dans une catégorie, les récompenses bonus peuvent n’être disponibles que pour une durée limitée ou vous devrez peut-être rejoindre un programme de fidélité de voyage pour gagner au taux le plus élevé possible. Vous devrez garder une trace de toutes les restrictions ou limites de vos récompenses pour faire les meilleurs choix.
- Les bonus d’inscription ont des exigences de dépenses. Lorsque vous obtenez une nouvelle carte de crédit, vous pourrez peut-être gagner des bonus en espèces, des points ou des miles si vous remplissez une condition de dépenses dans un certain délai. Si vous ne respectez pas cette exigence de dépenses à temps, vous pourriez laisser des centaines de dollars sur la table.
Si vous jonglez avec plusieurs cartes et comptes de récompenses, il peut être facile d’oublier ce que vous avez. Les applications de récompenses par carte de crédit peuvent vous donner une vue d’ensemble de ce qui est caché où vous pouvez donc encaisser.
Lisez la suite pour en savoir plus sur certaines des applications de récompenses par carte de crédit qui peuvent vous aider à rester au courant des récompenses dont vous disposez et à tirer le meilleur parti de vos futurs achats.
Portefeuille de récompenses
Portefeuille de récompenses peut vous aider à suivre les points de votre carte de crédit et plus encore – le service prend en charge près de 700 programmes de fidélité. Vous pouvez créer un compte gratuitement sur votre ordinateur ou dans l’application mobile. AwardWallet suit vos soldes de récompenses lorsque vous autorisez le service à se connecter à des sites tels que Hilton.com et JetBlue.com. Si vous ajoutez des comptes de carte de crédit, AwardWallet peut analyser vos dépenses pour déterminer si vous utilisez la meilleure carte pour chaque achat.
La version gratuite d’AwardWallet peut suivre vos soldes de récompenses et jusqu’à trois dates d’expiration de récompenses. Lorsque vous échangez vos récompenses contre des voyages, AwardWallet peut suivre vos réservations et vous informer si des vols sont retardés ou annulés. Vous pouvez utiliser l’outil de recherche de catégories de marchands d’AwardWallet même si vous n’avez pas de compte : entrez un nom de magasin et AwardWallet fournira une liste de cartes de crédit qui rapportent plus d’un point par dollar pour y faire des achats.
Si vous souhaitez accéder à des fonctionnalités supplémentaires, notamment la possibilité de suivre les dates d’expiration de plus de trois de vos comptes de récompenses, vous pouvez vous abonner à AwardWallet Plus pour des frais annuels de 30 $.
AwardWallet est disponible dans les magasins d’applications Apple et Google.
MaxRécompenses
À l’aide de MaxRécompenses, vous pouvez voir la valeur de vos récompenses de carte de crédit et identifier la meilleure carte pour différentes catégories de dépenses. Pendant que vous magasinez, MaxRewards peut vous dire laquelle de vos cartes rapportera le plus de récompenses auprès des commerçants à proximité. Vous pourrez également suivre vos bonus d’inscription dans l’application pour vous assurer que vous atteignez les exigences de dépenses minimales à temps.
Si vous payez pour MaxRewards Gold, vous pouvez obtenir des catégories de bonus trimestriels et d’autres offres automatiquement activées. Les clients peuvent choisir leur propre montant de paiement mensuel pour MaxRewards Gold, qui permet également aux utilisateurs de choisir leurs offres et fournit des notifications sur les offres nouvelles et expirantes.
MaxRewards est disponible dans les magasins d’applications Apple et Google.
s’épanouir
s’épanouir est plus récent que AwardWallet et MaxRewards, et ses fonctionnalités incluent des recommandations de cartes adaptées à vos profils de dépenses et de crédit. Vous pouvez ajouter vos comptes pour voir un résumé des récompenses que vous avez gagnées et manquées, et vous pouvez suivre les bonus d’inscription.
Avant de faire un achat, vous pouvez consulter Uthrive pour décider quelle carte de crédit utiliser. L’application vous avertira également lorsque vous n’utilisez pas la carte la mieux rémunérée pour un achat. Uthrive est gratuit et n’a pas d’option d’abonnement pour les consommateurs. Vous pouvez utiliser l’application Uthrive ou accéder à votre compte sur le bureau.
Uthrive est disponible dans les magasins d’applications Apple et Google.
Quelles sont les autres façons de maximiser les récompenses des cartes de crédit ?
Les applications de récompenses ne sont pas pour tout le monde. Vous pouvez avoir des problèmes de confidentialité, une application peut ne pas prendre en charge toutes vos cartes de crédit ou programmes de récompenses, ou vous pouvez préférer utiliser vos propres outils, en particulier si vous devez payer des frais pour déverrouiller les fonctionnalités que vous souhaitez dans une application. Si vous préférez ne pas utiliser d’application pour suivre les récompenses de votre carte de crédit, vous disposez d’autres options qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de vos cartes.
- Utilisez une carte complète : Si vous ne voulez pas vous perdre dans les détails de la maximisation des récompenses, choisir judicieusement votre carte de crédit principale peut être rentable. Une carte de remise en argent de 2 % ou une carte qui rapporte les meilleures récompenses dans les catégories pour lesquelles vous dépensez le plus pourrait être un bon choix. Vous pouvez utiliser cette carte pour la plupart des dépenses et ne pas transpirer les petites choses.
- Fiez-vous à votre mémoire : Si vous n’avez pas beaucoup de cartes, vous trouverez peut-être facile de vous rappeler quelle carte est la meilleure pour quelques catégories. Vous pourriez avoir une carte de crédit de magasin pour un magasin que vous visitez fréquemment ou une carte particulière que vous utilisez toujours pour les repas, l’essence ou l’épicerie.
- Créez une feuille de calcul : Vous pouvez utiliser une feuille de calcul pour analyser vos dépenses, suivre les récompenses de chacune de vos cartes et suivre votre progression vers les bonus d’inscription.
- Analysez les récompenses lorsque vous payez votre facture mensuelle : Lorsque vous payez votre facture, ne vous contentez pas de regarder vos dépenses ; vérifiez également vos récompenses. Confirmez que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre les bonus d’inscription, assurez-vous que vous gagnez dans les catégories de bonus, activez toutes les offres, calculez la valeur de vos récompenses et décidez si c’est le bon moment pour les encaisser.
- Organisez votre portefeuille : Si vous travaillez sur un bonus d’inscription, vous pouvez mettre des cartes en première, deuxième ou troisième position dans votre portefeuille afin de ne pas oublier de dépenser sur la carte avec le bonus disponible. Ou vous pouvez ajouter des notes autocollantes aux cartes pour garder une trace des catégories les plus rémunératrices pour chaque carte.
L’essentiel : les récompenses par carte de crédit peuvent être précieuses, et les applications sont un moyen d’éviter les devinettes pour gagner autant que possible.
« En général, les gens ont une vie bien remplie », explique Gupta. “Ils ne pensent pas à la façon de maximiser les récompenses des cartes de crédit chaque jour.”
