Les trois principales agences américaines d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – ont étendu leur offre de rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits aux consommateurs jusqu’à la fin de 2022. Les rapports, disponibles sur AnnualCreditReport.com, sont mis à la disposition de tous les Américains pour offrir une protection autant sont confrontés à des difficultés financières en raison de la pandémie de coronavirus.
Les rapports hebdomadaires gratuits ont commencé en avril 2020 au début de la crise du COVID-19. Le service était initialement en place pendant un an, jusqu’en avril 2021, mais les agences d’évaluation l’ont prolongé d’un an. En janvier 2022, Equifax, Experian et TransUnion ont prolongé le service une seconde fois, jusqu’à fin décembre 2022.
Avant la pandémie, vous pouviez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit tous les 12 mois auprès de chaque bureau de crédit. Les prêteurs et les outils d’éducation au crédit en ligne fournissent également souvent des rapports gratuits sur demande.
Que devez-vous savoir sur les rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits des principaux bureaux et que devez-vous rechercher dans vos rapports ?
Devriez-vous vérifier votre dossier de crédit pendant la crise du COVID-19 ?
“Vérifier votre dossier de crédit chaque semaine est un excellent moyen de rester au courant de votre crédit en ces temps incertains”, déclare Beverly Harzog, auteur à succès, expert en cartes de crédit et analyste en crédit à la consommation chez US News. “C’est une excellente occasion d’examiner vos rapports à la recherche d’erreurs ou de signes de fraude.”
Vérifiez vos comptes financiers en ligne chaque jour, dit Harzog, et utilisez les rapports de solvabilité hebdomadaires gratuits si vous vous inquiétez de l’exactitude des rapports. Les rapports de crédit sont des enregistrements de votre santé financière et constituent la base des cotes de crédit.
Les prêteurs et autres examinent votre dossier de crédit pour déterminer votre solvabilité pour un prêt ou un appartement ou même si vous êtes embauché pour un emploi.
Le bilan économique de la pandémie de coronavirus signifie que de nombreuses factures de cartes de crédit et autres dettes restent impayées. Les prêteurs permettent aux consommateurs de retarder certains paiements sans rapport de crédit négatif, mais les consommateurs doivent vérifier que les comptes sont notés comme étant à jour sur leurs rapports de crédit.
Que devriez-vous faire avec vos rapports de crédit gratuits ?
- Informations de base, telles que votre nom et votre adresse. Une variation incorrecte de votre nom ou une adresse où vous n’avez jamais vécu pourrait indiquer une fraude.
- Vos comptes ; un compte que vous ne connaissez pas sous votre nom est un drapeau rouge.
- L’historique des paiements sur vos comptes. Même si les trois agences d’évaluation du crédit ont déclaré que l’abstention ou les plans de paiement différé ne nuiront pas aux rapports de crédit, assurez-vous qu’ils donnent suite.
Si vous trouvez une erreur, contactez le bureau de crédit qui a rapporté l’information et le créancier du compte. Vous devrez contacter chaque bureau de crédit séparément pour contester les informations contenues dans votre dossier de crédit.
“Assurez-vous également de surveiller votre pointage de crédit afin d’avoir une vue complète de l’état de votre crédit”, déclare Harzog.
Devriez-vous vérifier votre crédit chaque semaine ?
Vous pouvez vérifier votre crédit chaque semaine, mais en avez-vous vraiment besoin ? Cela dépend de votre situation financière.
“Quiconque divorce ou a été victime d’une fraude doit être extrêmement vigilant”, déclare Harzog. “Si vous n’êtes pas en mesure de payer vos factures et que vous avez un logement en place, vérifiez vos rapports chaque semaine pour vous assurer que votre compte est toujours en règle. Les prêteurs pourraient faire des erreurs.”
Pour tous les autres, Harzog recommande de vérifier votre rapport au moins une fois par mois, car c’est une excellente occasion de le faire sans frais.
“Vous pouvez l’examiner pour détecter les erreurs et les signes de fraude, ce qui peut réduire inutilement votre score et vous empêcher d’obtenir un crédit, au cas où vous en auriez besoin”, dit-elle.
Comment pouvez-vous obtenir vos rapports de crédit gratuits ?
Vous pouvez aller en ligne, appeler ou envoyer un formulaire par la poste pour obtenir vos rapports de solvabilité. Voici comment vous pouvez obtenir un rapport, peu importe la méthode que vous préférez.
Site Internet: Visiter AnnualCreditReport.com et entrez les informations personnelles requises, y compris votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Vous pouvez imprimer des copies immédiatement.
Numéro sans frais: Appelez le 877-322-8228 pour que vos rapports vous soient envoyés par la poste.
Si vous souhaitez plus de ressources sur le crédit COVID-19, chaque bureau de crédit propose ces centres d’assistance en ligne :
